交通银行财政业务知识培训课件.ppt

财政业务知识培训交通银行武汉分行二八年三月,目 录,财政账户体系 财政业务品种 财政部门介绍 财政专户类型 如何推进营销,财政账户体系,财政账户体系,传统财政资金管理体制,财政资金管理体制改革前后对比,预算单位选择银行开户自收自支、突击用款账户过多、不利监管,财政资金管理体制改革,预算单位账户逐步销户财政部门统一银行开户财政部门集中管理资金统收统支、收支两条线,财政账户体系,财政收支两条线账户体系,财政帐户体系,预算内帐户,预算外专户,预算内收入,预算内支出,预算外支出,预算外收入,财政零余额账户,预算单位零余额账户,特设专户（工资等）,国库（财税库行）,财政归集户（非税代收）,财政业务品种,财税库行 财政、税务、国库、银行四家机构共同开发、互相联网，用于方便企业、个人缴税的一套系统。,财政业务品种,企业（个人）与银行、税务签订三方税款代扣协议,企业（个人）定期前往税务大厅报税,税务机构将扣税信息传缴税企业开户银行,银行扣款后将税款划至国库，确认信息传税务,营销更多企业与我行签署三方协议，在我行交纳税款，可起到锁定客户，增加我行企业结算存款的作用。,非税代收 行政机关、司法机关、事业单位等执收单位，按政策收取的行政事业性收费、政府性基金、罚款和罚没收入、彩票公益金和发行费、国有资产经营收益、以及其他应上缴的财政资金。,财政业务品种,交费企业（个人）到执收单位开票,持票到任一银行办理交费手续,银行受理后，将资金转入财政开立非税归集户,有选择的营销一些非税业务金额大、笔数少的预算单位到我行办理非税代收业务，一方面可增加我行中间业务收入，另一方面可增加非税归集户的沉淀资金。,集中支付 根据财政预算资金改革的要求，财政预算资金全部集中管理，各预算单位不再保留各种自有资金账户，资金全部集中到财政部门管理。财政部门、预算单位开立零余额账户，各种费用支付采取报账制，通过零余额账户结算。集中支付分为直接支付和授权支付。,财政业务品种,预算单位零余额账户每天先透支支付，下午4点前通过清算从国库划回资金弥补资金缺口，零余额账户每天余额必须保持为零。零余额开户网点代理集中支付业务除有少量手续费外，本身不会有存款沉淀，但应该看到，集中支付是所有财政业务、交叉销售的基础，全行应尽可能营销预算单位，开立更多零余额账户。,工资统发、公务卡、沃德财富、交银理财、基金等,财政业务品种,交叉销售,公务员群体是各家商业银行都在争取的客户群体，与我行个金业务客户结构调整、全行战略转型都有着密切的关系。通过工资统发、公务卡等业务的推广，可以让财政部门、预算单位公务员享受到交通银行的服务，通过各项产品的交叉销售，让他们成为交通银行的忠实用户。即为我行个金业务拓展了一批优质客户，还可使我行进一步密切与财政部门、预算单位的关系。,财政专户,财政业务品种,工资统发专户政府集中采购专户政府偿债专户土地专户 拆迁补偿专户住房货币化补贴,专项资金,住房维修资金医保专户（五险合一）公积金社保专户,目前财政部门正在压缩各种专户的开立，我行只有在做好零余额账户、工资统发等服务的前提下，密切与财政部门、预算单位的关系，在日常营销中收集各种信息，通过各种财政项目的介入开立新的财政专户。,财政部门介绍,预算处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,预算管理、信息源头,政府、税务部门、人民银行,参与所有专户开设,本部门是所有信息的汇总部门，参与所有财政专户的开立。,国库处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,预算执行部门，资金划拨，工资统发,政府、税务部门、人民银行,工资统发专户参与各种专户开设,本部门作为预算内资金的拨付部门，信息全面，参与各种专户开立。,支付局,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,资金清算，开票,人民银行,直接支付、授权支付专户,本部门作为所有资金收付的具体经办部门，可通过其全面了解财政资金流向。,综合处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,土地、住房,房地局、规划局、土地中心,土地专户,社保处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,社保、医保,劳动局、民政局,社保、医保专户,经建处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,城市基础建设各政府部门基建款拨付,城管局、建委,基建专户,企业处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,扶持企业发展、高新科技支持,城投、商业投等投资公司,动漫产业、高新科技困难企业改革脱困科技创新,预外办,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,非税代收,各执收单位,预算外资金专户,本部门是各级财政可自主操作的部门，开户无需报批，是业务营销的突破口,金融处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,外债,外经委、发改委,世行贷款、偿债准备金,教科文处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,学校（小、中、高、大）,教委、体育局、科委、学校,教科文专户,本部门财政存款不多，但其拨款、补助都划往学校的专户，可通过其做学校的业务。,商贸处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,商业发展、商业补助,商业局、发改委,商业补助专户,行政政法处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,工资、公检法,各局委办人员经费公检法经费,工资统发招投标,财政专户类型,市财政工资专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,用于发放公务员工资的专户,预算拨款,发放工资，个人账户,支付局,政府集中采购专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,用于预算单位大额采购,预算拨款,预算单位各种采购,政府采购办,政府偿债专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,偿还政府债务准备金,预算拨款,偿还债务,金融处、国库处、预算处,国有土地使用专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,国有土地出售,土地招拍挂收入,收益交金库、成本转中心,综合处,住房货币化补贴专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,公务员住房货币化,预算拨付,发放员工住房补贴,综合处,国有资产处置专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,国有企业资产出售,国有企业出售收入,国有企业职工安置,企业处、国库处,社会保险基金财政专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,社保资金存放,个人缴费、预算拨款,养老金发放,社保处、劳动部门,医保专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,医疗保险金存放,个人缴交、预算拨款,支付参保人员医疗费用,社保处、劳动部门,教科文专项资金,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,教育科技文化专项资金,预算拨款,各学校经费、补贴,教科文处,上级基建拨款专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,城市建设、单位基建,预算拨款,基建投入,经建处,预算外资金管理专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,非税收入专户,执收单位非税收入,各种预算外支出,预外办,中小型科技创新基金、武汉市科技三项费专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,支持企业发展资金,预算拨款,扶持高新科技中小企业,企业处,如何推进营销,如何推进营销,自上而下,自下而上,高层营销,各级财政的预算处（科）是重点营销对象,第一信息来源是预算单位第二信息来源是对口处室第三信息来源是预算处（科）,各级政府、财政主要领导,取得资格,如何推进营销,零余额户,交叉营销,开立专户,重点项目,财政、预算单位零余额户,工资统发、公务卡,开立有资金沉淀的专户,社保、医保、公积金、维修资金,集中支付、非税代收资格,加强财政业务营销 助推全行业务发展 二八年三月,5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。,