银行保险资产配置建议书.docx

资产配置建议书（银行保险篇）敬呈：先生尊敬的先生：学者胡适曾讲：“保险的意义，只是今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。今日预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作现代人”。随着时代的发展，保险不单只是为我们提供保障，也成为我们进行投资理财、资产保全等必不可少的金融工具。希望我们的建议能为您带来属于您财务自由。银保产品功能一、 提供疾病身故、意外身故保障充分考虑客户身价，为您提供与您身价匹配的保险保障，把个人风险转嫁到保险公司。二、 抵御通货膨胀、保值增值近五年来我国平均年通货膨胀率为3.58%，而该类银保产品今5年来平均年收益为4%左右，让您的资产能保值增值。三、 合理节税、避税根据国家保险法规定，保险不仅可以节税，还可以合理避免个人所得税、遗产税、赠与税的征收。四、 资产保全我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。让您有一笔旁人无法查封的财产。五、 家庭财富传承通过投保人、被保险人及受益人的指定，合理配置家庭资产，使家庭财富不会因债权、婚姻等因数而缩减、外流。六、 备用资金准备保单承保生效后，即可向保险公司借款。借款最高可达剩余现金价值的80%，还款期为6个月，若还需借款，可办理续借手续。在借款期间，保险保障与分红利益不受任何影响。让您拥有一笔他人无法动用的备用资金。七、 养老金、子女教育金、创业金、婚嫁金筹备强制储蓄，专款专用。让自己拥有富足美满的老年生活，也让子女教育不输在起跑线上。资产配置建议一国寿鸿盈两全保险A客户信息：假定客户年龄为40岁配置时间：中短期，资金运作时间为6年配置资金：一次性投入100万元保障与收益：一、 双重保障1、 疾病身故保障一年内疾病身故，无息退本。一年后因疾病身故，给付1077000元+累计红利。2、意外身故保障因意外身故，给付2154000元+累计红利因乘坐火车、轮船、航班期间因意外身故，给付3231000元+累计红利。二、 满期收益：假定按09年度分红水平计算：产品到期时可领取满期金1077000元6年累计红利157079元。 共计1234079元银保产品与储蓄对比项目国寿鸿盈两全保险银行储蓄6年到期收益满期金+累计红利（按09年红利水平计算）=1234079元6年（5年定期+1年定期）本息和为：1206550调息后收益每年分红可随利息上调而水涨船高无法上涨。只能按当时存款利率获得收益保险保障享有疾病、意外双重保障无避税免上个人所得税、赠与税、遗产税无债务追偿不允许查封、冻结会被查封、冻结资产配置建议二国寿鸿盈两全保险B客户信息：假定客户年龄为40岁配置时间：中短期，资金运作时间为6年配置资金：前三年每年投入30万元，总投入资金90万保障与收益：一、双重保障1、 疾病身故保障一年内疾病身故，无息退本。一年后因疾病身故，给付317400元×已交费次数+累计红利。2、意外身故保障因意外身故，给付634800元×已交费次数+累计红利因乘坐火车、轮船、航班期间因意外身故，给付952200元×已交费次数+累计红利。二、 满期收益：假定按09年度分红水平计算：产品到期时可领取满期金952200元6年累计红利114757元。 共计1066957元银保产品与储蓄对比项目国寿鸿盈两全保险银行储蓄6年到期收益满期金+累计红利（按09年红利水平计算）=1066957元30万（5年定期+1年定期）361965元30万（5年定期）354000元30万（3年定期+1年定期）337394元本息和为：1053359元调息后收益每年分红可随利息上调而水涨船高无法上涨。只能按当时存款利率获得收益保险保障享有疾病、意外双重保障无避税免上个人所得税、赠与税、遗产税无债务追偿不允许查封、冻结会被查封、冻结资产配置建议三国寿鸿丰B两全保险客户信息：假定客户年龄为40岁配置时间：中长期，资金运作时间为16年配置资金：前十年每年投入10万元，总投入资金100万保障与收益：一、双重保障1、疾病身故保障两年内疾病身故，无息退本。两年后因疾病身故，给付110200元×已交费次数+累计红利。2、意外身故保障因意外身故，给付330600元×已交费次数+累计红利二、生存金每两年领取生存金22040元，共领8次，共领取176320元三、满期收益假定按09年度分红水平计算：产品到期时可领取满期金1000000元+ 16年累计红利308777元。银保产品与储蓄对比项目国寿鸿盈两全保险银行储蓄6年到期收益满期金+生存金+累计红利（按09年红利水平计算）=1485097元本息和为：1442142元调息后收益每年分红可随利息上调而水涨船高无法上涨。只能按当时存款利率获得收益保险保障享有疾病、意外双重保障无避税免上个人所得税、赠与税、遗产税无债务追偿不允许查封、冻结会被查封、冻结