格莱珉银行解读ppt课件.ppt
格莱珉银行,默罕默德尤努斯简介,穆罕默德尤努斯开创和发展了“微额贷款”的服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。2006年，“为表彰他们从社会底层推动经济和社会发展的努力”，他与孟加拉乡村银行共同获得诺贝尔和平奖。曾获得过总计60多项荣誉，如1978年孟加拉总统奖、1985年孟加拉银行奖、1994年世界粮食奖、1998年悉尼和平奖，以及2004经济学人颁发的社会经济创新奖等。穆罕默德尤努斯(Muhammad Yunus，1940年6月28日-)：孟加拉国经济学家，孟加拉乡村银行(Grameen Bank，也译作格莱珉银行)格莱珉银行的创始人，有“穷人的银行家”之称。1940年，出生于孟加拉吉大港一个富庶的穆斯林家庭，毕业于达卡大学，获得经济学学士和硕士学位。毕业后任教于吉大港大学。1966年，获富布赖特奖学金赴美留学。1969年，获美国范德比尔特大学(Vanderbilt University)经济学博士学位。1972年，尤努斯于孟加拉国独立后不久回国，任吉大港大学经济系主任,1974年，孟加拉国发生严重的饥荒，他开始寻找解决饥饿与贫困的对策，到村庄里试验高产种植的办法。1976年，在一次乡村调查中，他把27美元借给了42位贫困的村民，以支付他们用以制作竹凳的微薄成本，免受高利贷的盘剥。1979年，他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉(意为“乡村”)分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。1983年10月2日，格莱珉银行正式独立，其向贫困人口发放贷款的方式自成一体，被称为“格莱珉模式”。1998年，受孟加拉洪灾等影响，格莱珉银行险遭困境。2001年到2004年，格莱珉银行完成了从“经典模式”到“格莱珉二代”的转型。他及其一手创办的格莱珉银行(Grameen Bank，意为“乡村银行”)，因“从社会底层推动经济与社会发展”的努力，于10月13日获得2006年度诺贝尔和平奖。近30年前，尤努斯在首创格莱珉银行之时，只是希望帮助孟加拉的贫困人民获得必需的资本;其时他并未曾想到，会为时势所推动，从此开创了小额融资的一种现代模式。这在今天亦被世人评价为一项非凡的成就.,穷人的银行-格莱珉银行,一.格莱珉银行：“奇特”的银行,1、为穷人所拥有 1976年，格莱珉银行在孟加拉的乔布拉村诞生，并于1983年正式转变为一家银行。为了银行的成立，特别通过了一项法律：贫穷的借贷者们，其中绝大部分为妇女，拥有这家银行，银行只为这些穷人服务。如今，格莱珉的贷款者们拥有银行94%的股权，另外6%为政府所拥有。2、无担保抵押物、法律文件、团体担保或连带责任 格莱珉银行的小额贷款不要求任何担保抵押物。格莱珉不打算将任何未能还款的贷款者送上法庭，也不要求贷款者签署任何法律文件。尽管每个贷款者都必须属于一个5人小组，但小组并不需要为其成员的贷款提供任何担保。偿还贷款是每一位贷款者个人的责任，而小组与中心要以负责任的方式关注每个人的行为，以确保不会有任何人发生偿付贷款的问题。没有任何连带责任，即组员不承担为其他有拖欠行为的组员偿付的责任。,3、贷款百分百由银行内部资源提供格莱珉银行的待偿贷款全部收自有资金与存款储蓄提供，68%的存款来自银行的贷款者。仅存款储蓄已达到待偿贷款的97%，如将自有资金与存款储蓄两项相加，则达到代偿贷款的130%。4、无捐款、无贷款 1995年，格莱珉银行决定不再接受任何捐助资金，自此再未提请任何新的捐献请求，最后收到的一笔原有捐款的分期付款是在1998年。5、利率 孟加拉政府将所有政府运作的小额贷款项目的规定为11%的统一利率，经余额递减计算即接近了22%。格莱珉银行的贷款利率低于政府的利率。格莱珉银行的利率有四种：创收目的的贷款利率为20%，住房贷款的利率为8%，学生贷款利率为5%，艰难成员(乞丐)贷款免息。所有利率都是简单利率。存款利率最低为8.5%，最高为12%。,6、吸收乞丐成员 乞讨是一个穷人求生的最后手段，除非他选择去犯罪或其他非法活动。乞丐中有残疾人、盲人、智障者，以及病弱的老人。格莱珉银行实施了一个名为艰难成员的特殊项目，以此将救助延展到乞丐。到2003年，已经有近2万个乞丐加入了这个项目。7、开办新分行的政策 在成立的第一年内，允许新分行向银行总部借款，以启动其贷款业务。第一年过后，分行的贷款业务必须由其自身的储蓄流动支撑。新的分行被要求在其运营的第一年内达到收支平衡二.格莱珉银行模式取得成功，取决于以下因素：1严格选择客户。借款者为穷人，且有一定的生产意愿和能力。依靠借款人小组的自由组合和相互监督机制，将不合格的借款人排除在外。格莱珉银行倾向选择妇女为贷款对象，理由是妇女小心谨慎，善于理财，不愿承担过大的风险。2合理控制信贷额度。金额不宜过大，一方面满足生产启动资金需求，另一方面防止借款人过度负债，越过借款人未来预期还款能力。而滥用赖账。,3建立信誉和社会约束机制，成立借款人小组，实行小组成员联保制度。4真正以客户为中心。设计灵活的信贷管理模式，实行弹性还款条件，允许客户分期还款，且期限可以调整。5为客户发展提供配套服务。积极参与借款人的生产活动，及时提供技术指导和服务。因为农民缺的可能不仅仅是钱，还有生产技能和信息，这是借款人持续发展的基础。6良好的外部环境，主要是政府在税收、准备金等方面政策宽松。给予贴息贷款等资金支持，不干涉银行的人事权和经营自主权。三.格莱珉银行对中国的启示 尤努斯的格莱珉银行能够做的事情，为什么没有在中国发生？问题就在于政府是否能够创造这样一种制度与机制了。如果贷款成为每一个人的基本权利，这样的金融组织不是也同样能够在中国出现吗？这些都是格莱珉银行给我们的重要启示。一般来说，衣食住行作为现代社会的一种生存权利，是人类社会的基本共识。不过，在2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)看来，如同食物一样，贷款也是一种人权，也是一种人的基本生存权利。,中国的“格莱珉银行”,一.例：“格莱珉银行”模式在屯昌试点“有了这笔钱，我就可以扩大种植苦瓜的面积，孩子明年上学的钱也不用愁了！”昨日上午，屯昌县枫木镇九拉村的林桂美接过屯昌县农村信用合作社联合社发放的4000元贷款时高兴得合不拢嘴。她告诉记者，她早就和家人盘算好如何用好这笔贷款增加来年的收入。林桂美是“格莱珉银行”模式在屯昌正式试点的首批受益者之一。昨日上午，包括她在内的10名枫木镇九拉村农民每人获得4000元的小额信贷。格莱珉银行是孟加拉国的“穷人银行”。省农村信用合作社联合社的新闻发言人陈奎明介绍说，格莱珉银行与我省是次合作。今年4月份，格莱珉银行模式小额信贷在我省琼中开始试点。截至目前，琼中有100多名农民获得32.8万元的小额信贷支持，贷款还款率为100%。,昨日，屯昌格莱珉银行模式小额信贷项目部正式揭牌，这是我省第二个试点市县，这也意味着“格莱珉银行”模式在全省推广工作正式启动。这种被人称之为“穷人银行”的模式深受农民的欢迎。刚刚获得贷款的林桂美告诉记者说，她早听说琼中已经试点了。靠种植瓜菜养家糊口的她很想扩大种植面积，但苦于没有启动资金，前不久屯昌农信社的工作人员到他们村里宣传这一模式，她第一个主动到农信社申请贷款。“我们一家的收入主要靠种植瓜菜，去年我种植的苦瓜收入有3000多元。拿到贷款后，我准备将家里的苦瓜种植面积扩大，多赚点钱，这样孩子明年的学费就不用发愁了。”林桂美对来年的收入充满信心。省农村信用合作社联合社有关负责人表示，屯昌格莱珉银行模式小额信贷项目部将在2至3年内在屯昌的8个镇119个自然村放贷3000万至5000万，扶持当地农民致富。省农信社争取在5年内，将“格莱珉银行”模式小额信贷覆盖我省中部所有农业大县。二.村镇银行 的介绍111、村镇银行设立的背景2006年10月，一直在国际上享有“小额信贷之父”、“穷人银行家”美誉的穆罕默德.尤努斯教授以其在孟加拉创立的世界上第一家乡村银行格莱珉银行获得诺贝尔和平奖。30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉农村妇女，不久建立起孟加拉乡村银行，至今已形成一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统，使400多万孟加拉农村的贫困人口脱贫致富。借鉴格莱珉银行成功模式，2006年12月20日，银监会出台关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见，这是中国农村金融政策的重大突破。正是在这样的背景下，全国各地村镇银行如雨后春笋般应运而生。,2.特点村镇银行作为新型银行业金融机构的主要试点机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，自2007年以来取得了快速的发展，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。但同时村镇银行本身也有诸如成本高、成立时间短等弱点，而且面临着来自其他金融机构的威胁，其发展前景不一定十分乐观，村镇银行依然还有很长的路要走.3.建设目的 建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。但作为新生事物，村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，需要得到有关部门的关注和解决，以促进其健康发展，进而发挥应有的功能。,4、设立村镇银行的意义 银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，必将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高，促进城乡金融和城乡经济的协调发展，促进社会主义新农村与和谐社会的构建。设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。,
