投保发展报告--业务开发与合作.docx

1 DEVELOPMENT REPORT 2007 20072007 中投保发展报告中投保发展报告 中国投资担保有限公司中国投资担保有限公司 编编 China National Investment China National Investment Guaranty Co.,Ltd.Guaranty Co.,Ltd. 以以 服服 务务 提提 升升 信信 用用 目目 录录 2 董事长致辞董事长致辞 /4 第一部分第一部分 公司概况公司概况 公司简况 /6 公司背景及沿革 /7 公司信用能力 /8 公司资格与资质 /8 公司文化 /9 组织机构 /10 管理制度 /11 公司经营业绩 /12 公司主要业务介绍 /21 国际交往与合作 /25 主要合作机构 /28 公司顾问与主要专家 /32 第二部分第二部分 业务开发与合作业务开发与合作 金融产品担保 /34 世行节能项目担保“EMCo 贷款担保计划” /39 财产保全担保 /46 政府采购担保 /51 3 建筑领域与工程担保 /52 担保业务信息管理 /60 第三部分第三部分 行业推动行业推动 立法及政策推动 /71 “2006 中国担保论坛” / 74 中国担保业联盟工作 /82 担保业联盟有关会议 /82 书刊编辑与出版 /88 中国担保网运行情况 /92 担保业联盟成员间合作 /95 第四部分第四部分 业务运行环境业务运行环境 宏观经济形势 /97 金融环境 /106 法律环境 /116 信用环境 /130 社会信用体系/130 全面风险管理/138 担保行业状况 /142 国际担保市场 /152 担保业务相关行业环境 /167 节能产业/167 4 房地产业 /170 钢铁行业 /178 汽车产业 /184 贸易流通产业 /190 船舶制造业 /194 后记/199 董事长致辞董事长致辞 我们第一期发展报告-2006 中投保发展报告面世之后，受到了担保业界、 有关部门、 机构和学者的欢迎与认同， 给予了很高的评价，这对我们是极大的鞭策和鼓舞， 进一步增强了我们持续做好这项工作的信心。我们相信，这将十分有利于社会各界增加对我国担保业的了解。 2006 年，我们面临的内外环境发生了深刻变化。在宏观环境方面，针对经济结构和经济运行中存在的突出问题， 中央继续实施一系列宏观调控措施，国民经济在调整中继续保持了快速增长的势头。在金融环境方面，我国金融体系改革全面推进，国有银行等金融机构的股份制改造和市场化步伐加快，国外金融机构纷纷进入中国市场，金融监管也日臻完善。在法制建设方面， 物权法的颁布，提升了物权调整理念，进一步完善了我国基础法律体系。在信用体系建设方面，也有较大的进展，信用约束日益增强。这些外部环境的变化，对信用担 5 保行业及担保机构自身的发展产生了重大影响。 2006 年，中投保公司以增强可持续发展能力为主线，围绕“研究领域、构建平台、扎实基础、整合资源、完善机制、建设流程”等方面，在振荡变化的市场环境下，朝着既定发展目标迈出了更加坚实的一步。资本规模、收入水平、业务能力、社会影响及自身建设均实现了重大突破，取得了可喜的成绩。公司注册资本增至 30 亿元,获得国家开发银行 300 亿元授信。担保、投资业务良性互动，协调发展，产品创新、领域拓展逐步推进，在蓄势调整、控制节奏的基本要求下，收入和利润大幅度增长，再创历史新高。与同业机构共同举办的“2006中国担保论坛” ，在促进行业健康发展、扩大交流的广度和深度方面，进一步发挥了其重要的、广泛的影响力。 在突破资本和信用瓶颈，业务能力显著提升，发展空间获得极大拓展的情况下， 我们也清醒地看到， 如何进一步审时度势， 确定发展战略，调整经营举措，赢得更大的发展，是我们面临的紧迫而现实的挑战。 2006 年是中投保公司发展史上具有里程碑意义的一年。在这一年里，我们得到了社会各界的大力支持和帮助。在此，我谨代表公司及全体员工，向关心、支持公司发展的有关部门和各级领导，向与公司精诚合作的国际、国内有关机构和广大客户，表示衷心的感谢! 2007 年，我们将步入一个崭新的发展时期，为未来长期的持续发展奠定更加扎实的基础。 我们将一如既往地秉承 “以人为本， 信誉至上，适应变化，和谐发展”的经营理念，以诚相交，以信为守，进一步加强与国际、国内社会各界的交流与合作，为提升企业信用，推进我国 6 信用担保体系和信用文化建设作出新的更大的贡献! 中国投资担保有限公司 董事长： 二七年十一月 日 7 第一部分第一部分 公司概况公司概况 公司简况公司简况 中国投资担保有限公司（以下简称公司）是经国务院批准特例试办、国内首家以信用担保为主要业务的全国性专业担保机构。 公司由财政部和原国家经贸委共同发起组建，于 1993 年注册成立。公司注册资本 30 亿元。截至 2006 年末，公司总资产 39 亿元，净资产 32 亿元。 公司的经营宗旨是：以担保、投资和其他金融服务为手段，提升企业信用，加速市场交易，改善信用资源配置，推动信用担保行业发展，促进信用文化和社会信用体系建设，为国民经济和社会发展服务。主要业务有：担保、投资、评审咨询、投资顾问等。 公司按照集团化发展的思路，先后设立了 4 家分公司、5 家子公司，投资参股了中国国际金融有限公司等机构，初步形成了以担保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券、环保、软件等多个领域的集约经营模式。 公司成立以来，按照国家所确定的经营宗旨，坚持稳健经营。为促进地方经济发展，先后在上海、北京开展为小企业服务的政策性担保业务；在全国范围内开展为促进市场经济服务的贸易融资及履约、建设工程、财产保全、世行节能项目融资等商业性担保业务。截至 2006年底，累计担保总额已达到 358 亿元。 公司以推进行业发展为己任，积极进行业务探索与实践，加强与国内 8 外同业机构的交流与合作， 从无到有地创建了担保业务的基本规范和相关制度，在推进我国担保行业立法、加强行业自律、促进建立信用担保体系、 推动工程保证制度及担保业务信息化等方面做出了一定贡献。公司于 1998 年加入世界三大担保和信用保险联盟之一的“泛美担保协会”，是我国两岸三地唯一的会员；于 2004 年 3 月正式成为美国保险监督官协会（NAIC）会员；于 2006 年 12 月成为美国保证和忠诚保证协会会员。 公司成功主办了 2000、2001、2004 和“2006 中国担保论坛”国际研讨会，于 2001 年发起缔结了旨在加强担保行业自律及业务交流与合作的“中国担保业联盟”， 已发展成员 156 家。 公司凭借雄厚的实力、卓著的业绩及自创办以来无一笔违约的诚信品牌， 在国内外业界享有良好的信誉、较高的知名度和影响力。 公司背景及沿革公司背景及沿革 1993 年 7 月 28 日，国务院副总理朱镕基对中国人民银行“关于财政部和国家经贸委共同组建中国经济技术投资担保公司的请示”作出批示，同意中投保公司作为特例试办。 1993 年 11 月 5 日，中国人民银行核准中投保公司为全民所有制非银行金融机构，并批准经营金融业务。 1993 年 12 月 4 日，中投保公司经国家工商行政管理局注册成立， 9 注册资本金为 5 亿元人民币。 公司由国家经贸委和财政部委派代表组成的监事会监督管理，业务接受中国人民银行的领导、管理、协调、监督和稽核。 1994 年 5 月 18 日， 国家外汇管理局批准中投保公司经营外汇业务，并颁发许可证。 1998 年 5 月 29 日，根据国家工商行政管理局要求，公司按公司法规范名称和内部管理体制，由原来的“中国经济技术投资担保公司”更名为“中国经济技术投资担保有限公司”。在管理体制上，除保留出资人代表组成的监事会行使股东权利外，公司设立董事会，实行董事会领导下的总裁负责制。 1999 年 1 月 2 日，中共中央办公厅、 国务院办公厅联合下发了关于中央党政机关金融类企业脱钩的总体处理意见和具体实施方案和中央党政机关非金融类企业脱钩的总体处理意见和具体实施方案的通知 （中办发19991 号） ，明确中投保公司与财政部脱钩，移交中央大型企业工委管理，公司不再具有金融机构性质。 1999 年 12 月 1 日，中共中央下发关于成立中共中央企业工作委员会及有关问题的通知 （中发199918 号） ，决定撤销中央大型企业工作委员会，成立中共中央企业工作委员会。中投保公司被列为139 家中央直属重点骨干企业之一，移交中央企业工委管理。 2000 年 11 月 14 日，公司注册资本变更为 6.645 亿元人民币。 2001 年 5 月 28 日，人事部下发关于中国经济技术投资担保有限公司不再设董事会的通知 （人任字2001第 24 号） 。公司最高决策 10 机构变更为总裁办公会议。 2003 年 3 月 21 日，国务院下发国务院关于机构设置的通知 （国发20038 号） ，决定成立国务院国有资产监督管理委员会。作为中央直属重点国有企业，中投保公司划归国务院国资委管理。 2006 年 9 月 21 日，经国家工商总局核准，公司更名为“中国投资担保有限公司” 。 2006 年 10 月，经国务院批准，公司整体并入国家开发投资公司。 2006 年 12 月，国家开发投资公司向公司注入资本金 23.355 亿元，公司注册资本变更为 30 亿元人民币。依据公司法公司设立董事会和监事会。 公司信用能力公司信用能力 2006 年中投保增资扩股工作顺利完成，注册资本增加到 30 亿元人民币。2006 年 11 月 29 日，中投保公司与国家开发银行签署开发性金融战略合作协议 ，开行向中投保提供 300 亿元人民币综合授信。随着资本实力显著增强、业务组合的调整和重新布局、外部流动性支持的获得，中投保公司的信用承保能力得到了极大提升。公司拥有国家开发银行综合授信 300 亿元，总体信用能力达到约 600 亿元。 公司资格与资质公司资格与资质 11 1996 年 4 月 中国高科技产业联合会理事 1998 年 5 月 泛美担保协会正式会员 1999 年 4 月 国际咨询工程师协会会员 1999 年 9 月 北京市新技术产业开发试验区高新技术企业协会会员 2002 年 5 月 中国国际贸易促进委员会、 中国国际商会常务理事单位 2002 年 6 月 中国欧洲经济技术合作协会会员 2002 年 8 月 中国企业研究推进委员会会员 2003 年 10 月 甲级工程咨询资格 2004 年 3 月 美国保险监督官协会资格会员 2005 年 12 月 中国招标投标协会会员 2005 年 12 月 中国产业发展促进会理事 2006 年 12 月 美国保证和忠诚保证协会会员 公司文化公司文化 （一）公司使命（一）公司使命 以担保、 投资和其他金融中介为手段， 提升企业信用， 加速市场交易，改善信用资源配置，推动信用担保行业发展，促进信用文化和社会信用体系建设，为国民经济和社会发展服务。 （二）公司核心价值观（二）公司核心价值观 12 通过领先的产品和优质的服务，为客户提供增值服务，改善社会信用资源配置，促进社会经济运行效率的提高。 创造员工职业发展空间，促进员工美好生活与职业发展的平衡。 增强可持续发展的能力，实现股东权益的稳定增值。 （三）经营理念（三）经营理念 以人为本。理解人、尊重人、使用人、培养人、激励人相结合，充分调动员工的积极性和创造性，促进员工和公司共同发展。 信誉至上。公司秉承“以诚相交，以信为守”的诚信理念，遵循诚实守信的商业道德，坚持双赢和利益共享的经营原则，与国内外各界建立广泛的合作关系，树立良好的社会形象。 适应变化。根据环境变化，适时调整经营策略，与时俱进，不断创新。通过技术创新、制度创新、管理创新，增强公司可持续发展能力。 和谐发展。坚持持续、和谐的发展观，不追求最大，但求可持续发展能力最优；秉承与客户双赢的价值理念；追求公司利益、个人利益与社会利益的和谐，主动承担社会责任，积极回报社会。 13 组织机构组织机构 14 管理制度管理制度 公司经营业绩公司经营业绩 2006 年，中投保公司以增强可持续发展能力为主线，加强“研究领域、构建平台、扎实基础、整合资源、完善机制、建设流程”等自身建设，业务运行与经营管理健康发展，经营收入与利润总额再创历史新高。 年内， 公司圆满完成了增资改制工作， 经济实力和偿债能力显著提高，资产质量、流动性进一步优化，社会声誉与影响力得到巩固。 一、财务概要一、财务概要 以下数据摘自经审计的中投保公司年度财务报告。(见表 1-1) 15 表表 1 11 1 主要财务数据与指标主要财务数据与指标 财务数据及指标概要财务数据及指标概要 至至20062006年末年末 至至20052005年末年末 至至 20042004年末年末 说说 明明 一、 机构财务数据一、 机构财务数据( (经审经审计计) ) 总资产总资产(亿元) Total Assets 38.738.7 22.6 22.6 21.921.9 2006 年 12 月，公司注册资本增至 30 亿元，总 资 产 实 现“跨跃式”增长。 总负债总负债(亿元) Total Liabilities 6.96.9 14.914.9 11.911.9 其中：担保赔付准备金其中：担保赔付准备金(亿元) Loss Reserves 2.72.7 2.32.3 2.22.2 客户保证金客户保证金(亿元) Customers deposit 2.52.5 4.34.3 2.42.4 16 所 有 者 权 益所 有 者 权 益 ( 亿 元 ) Equity 31.831.8 7.77.7 1010 2006 年 12 月，公司注册资本增至 30 亿元，所有者权益实现“跨跃式”增长。 其中：担保代位补偿金其中：担保代位补偿金(亿元) Subrogation Reserves 0.20.2 0.10.1 0.70.7 20062006年年度度 20052005年年度度 20042004 年年度度 营业收入营业收入( (万元万元) ) Total Revenue 2112021120 1556115561 1490814908 利润总额利润总额( (万元万元) ) Total Profit 87238723 37963796 21462146 净利润净利润 ( (万元万元) ) Net Profit 73327332 35013501 16391639 二、机构财务指标二、机构财务指标 17 流动比率流动比率 Current Liquidity Ratio 6.66.6 2.32.3 3.63.6 资产负债率资产负债率 Asset-liability Ratio 17.8%17.8% 65.7%65.7% 54.3%54.3% 营业收入利润率营业收入利润率 ROR 41.3%41.3% 24.4%24.4% 14.4%14.4% 资产回报率资产回报率 ROA 2.8%2.8% 1.3%1.3% 1.0%1.0% 净资产收益率净资产收益率 ROE 3.7%3.7% 4.6%4.6% 1.6%1.6% 2006 年 12 月，公司注册资本增至 30 亿元，所有者权益实现“跨跃式”增长。 21.922.638.705101520253035402004年度2005年度2006年度图1-1 资产总额图1-1 资产总额Total AssetsTotal Assets(单位：亿元)(单位：亿元)14908155612112005000100001500020000250002004年度2005年度2006年度图1-2 营业收入图1-2 营业收入Total RevenueTotal Revenue (单位：万元) (单位：万元) 18 二、担保业务状况二、担保业务状况 2006 年，中投保公司的担保业务保持稳健发展，承保规模和担保收入同步增长并再创历史新高。 纵观全年，中投保公司在业务运行与风险管理方面强化体系建设，业务结构不断优化，主要担保品种健康、持续发展，担保主业的创收能力进一步提高。年内加大对金融产品类担保、政府采购担保、工程保证等品种的研发与市场推介，注重业务模式的创新和优化，主动为客户提供增值服务，市场竞争力和综合业务能力不断增强。 注册资本金的增加， 使公司的对外偿付能力和风险承受能力得到显著1639350173320100020003000400050006000700080002004年度2005年度2006年度图1-3 净利润图1-3 净利润 Net Profit Net Profit(单位：万元)(单位：万元) 19 提高，为担保规模及业务收入的“跨跃式”增长提供了有力条件。 （一）担保业绩指标（一）担保业绩指标 中投保公司 2006 年的新增担保额为 65 亿元，共承做担保业务 1285笔，支持客户 1160 家，实现担保业务收入 8447 万元。(见表 1-2) 表表 1 12 2 担保业务数据与指标担保业务数据与指标 担保业绩指标担保业绩指标 20062006 年年 1212 月月 3131 日日 20052005 年年 1212 月月 3131 日日 20042004 年年 1212 月月 3131 日日 年末累计担保额年末累计担保额 Accumulated Guarantee 351351 亿亿 286286 亿亿 225225 亿亿 年末担保余额年末担保余额 Guarantee Outstanding 80.280.2 亿亿 68.368.3 亿亿 60.460.4 亿亿 担保赔付准备金担保赔付准备金 Loss Reserves 2.72.7 亿亿 2.322.32 亿亿 2.242.24 亿亿 担保代位补偿金担保代位补偿金 Subrogation Reserves 20002000 万万 1319.51319.5万万 6914.46914.4 万万 客户保证金客户保证金 Customers deposit 2.52.5 亿亿 4.274.27 亿亿 2.42.4 亿亿 担保业绩指标担保业绩指标 20062006 年度年度 20052005 年度年度 20042004 年度年度 20 年内承保额年内承保额 Guarantee Amount per Year 6565 亿亿 60.760.7 亿亿 53.653.6 亿亿 年内承保项目数年内承保项目数 Project Amount per Year 12851285 笔笔 20502050 笔笔 18001800 笔笔 年内客户数年内客户数 Client Amount per Year 11601160 家家 13001300 家家 16001600 家家 年度担保业务收入年度担保业务收入 Annual Guarantee Income 84478447 万万 67116711 万万 65036503 万万 3 3 年累计担保代偿率年累计担保代偿率 Accumulated Payout Ratio 2004 2006 商业性担保商业性担保 Commercial Guarantee 0.89%0.89% 上海小企业贷款担保上海小企业贷款担保 Financial Guarantee for SMEs in Shanghai 2.8%2.8% 3 3 年累计代偿回收率年累计代偿回收率 Accumulated Collection Ratio 2004 2006 商业性担保商业性担保 Commercial Guarantee 78%78% 上海小企业贷款担保上海小企业贷款担保 Financial Guarantee for SMEs in Shanghai 51%51% 截至 2006 年底，中投保公司的累计担保额达到 351 亿元，共为超过1.2 万家的客户提供了担保服务。几年来，一直保持着平稳增长的担保业绩。(见图 1-4,1-5,1-6,1-7) 21 22528635101002003004002004-12-312005-12-312006-12-31图图1-4 累计担保额累计担保额Accumulated Guarantee(单位：亿元单位：亿元)53.660.7650102030405060702004年度2005年度2006年度图1-6 年度新增担保额图1-6 年度新增担保额Guarantee Amount per Year(单位：亿元)(单位：亿元)60.468.380.20204060801002004-12-312005-12-312006-12-31图图1-5 年末担保余额年末担保余额 Guauantee Outstanding (单位：亿元单位：亿元) 22 （二）国际水平比较（二）国际水平比较 按照国际通用的担保机构业绩衡量方法，2006 年，中投保公司的经营业绩与商业性担保业绩指标均达到了国际中上等水平。(见表 1-3) 表表1 13 3 中投保公司中投保公司20062006年度业绩指标年度业绩指标 参照国际标准衡参照国际标准衡量量 国际通用的担保机构国际通用的担保机构 业绩衡量指标业绩衡量指标 20062006年末年末 / / 年度年度 说说 明明 65476711844702000400060008000100002004年度2005年度2006年度图图1-7 年度担保业务收入年度担保业务收入 Annual Guarantee Income(单位：万元单位：万元) 23 担保放大倍数担保放大倍数 Net Leverage Ratio 2.322.32 注：2006 年底的增资，使公司的所有者权益“跨越式”增长。 公司的承保能力得到很大提高。 资本充足率资本充足率 Capital Adequacy Ratio 37.5%37.5% 注：2006 年底的增资，使公司的核心资本实现“跨越式”增长。 公司的资本规模足够承受业务发展与结构调整所引起的风险度变化。 商业性担保的年度损失率商业性担保的年度损失率(%)(%) Loss Ratio 1%1% 说明中投保公司及时、有效、全面收回了年内的代偿款。 商业性担保的年度承保费用商业性担保的年度承保费用率率(%) (%) ( (不含准备金不含准备金) ) Expense Ratio (not including technical reserves) 50%50% 即： 年度商业担保业务成本/ 年度商业担保业务收入) * 100 24 商业性担保的年度综合费用商业性担保的年度综合费用率率(%) (%) ( (不含准备金不含准备金) ) Combined Ratio (not including technical reserves) 51%51% 即：商业担保(年度损失率 + 年度承保费用率)。 注：按照国际标准，某项业务的综合费用率如果超过 100%，则说明该业务亏损。 （三）风险管理能力（三）风险管理能力 高风险是担保业的固有属性。作为经营风险的专业担保机构，中投保公司在 14 年的发展历程中，一直视风险管理为公司最重要的工作，业务规模坚持与资本金规模和风险管理能力相匹配， 追求风险与收益的平衡与最优匹配。风险管理能力是公司的核心竞争力。 中投保公司在业务研发、 营销体系、 操作模式、 风险评估、 风险控制、风险决策等方面积累了大量经验，形成了专有技术和业务优势。在大力拓展业务的同时，积极进行事前风险管理,认真识别评估风险，理性地承担风险，科学地管理风险，稳健获取风险经营收益。 图图 1 1- -8 8 中投保公司风险管理系统中投保公司风险管理系统 25 内部控制监督、评价、改进政策制度评价与决策控制与执行监测与预警处置与化解人，组织，文化，沟通，报告人，组织，文化，沟通，报告人，组织，文化，沟通，报告风险偏好风险承受度 中投保公司的风险管理特征体现为： 1、较成熟的风险管理系统，符合自身业务特点、符合中国担保业发展规律。 2、较好的风险文化和内部环境，强烈的风险意识，渗透于每一位员工的经营行为之中。 3、通过流程、制度指导和规范风险管理工作。流程与制度是公司的法律，业务规范与标准是技术的核心。 4、风险管理遵循“四只眼睛原则” ，强调内部控制和制衡机制。对面临的重大风险形成统一认识，执行严格的内部风险政策。 5、以国际通行的理念和先进技术管理风险，针对中国市场现状，从实践中形成了多样化和快速反应的风险策略和管理措施， 以风险准备金覆盖年内代偿风险。 6、商业性担保业务的成功运作，表明公司项目承做前的风险评估与 26 风控措施设置、项目运行中的风险动态管理、出现代偿后的风险化解等工作有效。 7、强调对宏观经济政策、经济周期、行业政策紧密跟踪，能够对从业环境和系统性风险的变化及时做出反应。 8、信息沟通顺畅，形成了重要信息的报告体系。以信息系统为手段，对风险管理实现总体控制。 中投保公司的风险管理能力得到了国内外业界的普遍认可， 在中国担保业保持领先优势。 为提高风险管理的精细化、 专业化、 全面性程度，满足新的资本水平上的风险管理要求， 中投保公司已正式启动全面风险管理体系的建设工作。 （四）客户结构（四）客户结构 截至 2006 年底，中投保公司的累计客户数已超过 1.2 万家，并拥有一批可长期合作的优质客户。 为满足客户的多样化需求， 中投保公司承做的担保服务涉及多个领域的 10 多种产品，并主动提供资金支持、信息咨询、财务顾问、项目策划、法律咨询等增值服务，有力支持了客户经济实力、信用能力和市场竞争力的提高。(见图 1-9,1-10，1-11) 图1-9 客户的净资产状况图1-9 客户的净资产状况(按客户个数)(按客户个数)Clients EquityClients Equity1亿3%5000万-1亿5%图1-9 2006年度客户的净资产状况图1-9 2006年度客户的净资产状况(按客户个数)(按客户个数)Clients EquityClients Equity1亿3%5000万-1亿5% 27 图1-10 客户涉及的担保领域图1-10 客户涉及的担保领域 (按承保额) (按承保额) Guarantee Fields Guarantee Fields房地产/建筑领域13%司法领域18%贸易流通领域33%受托代理类36%图1-10 2006年度客户涉及的担保领域图1-10 2006年度客户涉及的担保领域 (按承保额) (按承保额) Guarantee Fields Guarantee Fields房地产/建筑领域13%司法领域18%贸易流通领域33%受托代理类36%图1-11 2006年度客户涉及的担保产品图1-11 2006年度客户涉及的担保产品(按承保额)(按承保额)Guarantee ProductsGuarantee Products世行节能贷款担保1%钢材市场贸易融资担保24%其他产品1%贸易流通类其他8%房地产/建筑类其他12%财产保全担保18%上海小企业贷款担保36% 28 主要业务介绍主要业务介绍 一、担保业务一、担保业务 担保业务是中投保公司的主业。遵循担保业务的“0 损失原则” ，公司注重对每一个客户、每一个项目、每一个环节严格的风险控制。现已形成较稳定的目标市场、核心领域及营销体系，形成了一批运作模式较稳定、流程相对固化、可规模化运作的担保产品。 （见图 112） 在具体的项目运作中，中投保公司强调对经济周期、行业政策、产品周期、金融政策的紧密跟踪，通过内部的风险评价系统、风险控制措施和风险管理技术等进行个案操作。与信用等级较高的客户“长期合作、共同发展” ，为其市场前景看好的产品或项目提供综合服务。此外，积极研讨向国外著名再保险商分保，降低风险敞口。 29 再保险再保险/ /再担保再担保 担保产品担保产品 非融资担保非融资担保 融资担保融资担保 上海小企业贷款担保上海小企业贷款担保 房地产房地产/ /建设领域融资担保建设领域融资担保 综合授信担保综合授信担保 世行节能贷款担保世行节能贷款担保 关税融资担保关税融资担保 其其 他他 个人住房置业贷款担保个人住房置业贷款担保 金融产品类担保金融产品类担保 信用证开证及押汇担保信用证开证及押汇担保 银行承兑汇票担保银行承兑汇票担保 政府采购履约保证政府采购履约保证 履约保证履约保证 财产保全担保财产保全担保 船舶建造预付款保证船舶建造预付款保证 业主支付保证业主支付保证 维修维修/ /质量保证质量保证 预付款保证预付款保证 投标保证投标保证 买方延期付款担保买方延期付款担保 30 图图 1 11212 主要担保产品主要担保产品 中投保公司的上述主要担保产品可归于六大领域： 1 1、贸易流通领域、贸易流通领域 担保品种包括贸易类综合授信担保、银行承兑汇票担保、信用证开证担保、信用证打包贷款担保、政府采购担保、供货履约担保、关税担保、延期付款担保等。 中投保公司在贸易流通领域的业务开展已超过 10 年， 操作经验丰富。实践中，公司聚焦于贸易领域的较高端、价格平稳上扬、市场前景看好的多种产品，如钢材、汽车、医疗设备、通讯设备、大宗原材料产品等，进行担保研发和承做。 再担保再担保 其其 他他 国际代理类担保国际代理类担保 31 2 2、房地产、房地产/ /建筑领域建筑领域 担保品种包括工程招投标保证、履约保证、维修保证、预付款保证、业主支付担保、房地产类贷款担保等。中投保公司在房地产/建筑领域的业务开展已超过 10 年，操作经验丰富。实践中，公司按照房地产/建筑行业的政策导向、国际担保业的成熟经验，以“大客户开发”为产品策略，特别强调对房地产行业政策、银行信贷政策和建筑市场的变化及时做出反应。 3 3、金融产品领域、金融产品领域 担保品种包括保本基金担保、企业债担保、公司债担保、企业年金担保、信托计划担保、可转债担保等。因金融市场的规范性较好、监管有力、信息透明，且金融产品更具多样化，中投保公司近 2 年加大对金融产品类担保的研发力度，构建内部风险管理模式，并在此领域实现了较大突破。 4 4、司法领域、司法领域 担保品种包括财产保全担保等。中投保公司于 2002 年 6 月正式启动财产保全担保，是国内首家开展此业务的专业担保机构。截至目前的累计承保额超过 50 亿，在全国 15 个省市的 8 家高级法院、43 家中级法院、47 家基层法院和 7 家海事法院已有此业务的成功案例，尚未发生 1 笔实质性赔付。 5 5、受托代理类业务、受托代理类业务 担保产品包括上海小企业贷款担保、世行节能贷款担保、国际代理类担保等。 32 代理类业务不占用中投保公司的资本， 往往以专项担保基金或风险补偿机制予以支撑，业务运作依托中投保公司的专业能力和知名品牌。 上海小企业贷款担保 上海小企业贷款担保业务，为有发展潜力的科技成长型、有还款能力的都市发展型和社区服务型小企业增补信用， 有效地解决了它们的融资瓶颈问题。 中投保公司自 1999 年起，在财政部和上海市政府的领导与支持下，按照“政策性资金、法人化管理和市场化运作”理念，以社会化的担保风险分散体系、风险控制体系、财力支撑体系、再担保体系和银行网络服务体系为支撑，创造性地建立了中小企业信用担保模式。截至目前，此业务的累计担保额约 200 亿元，对于促进区域性经济发展，增加税收来源，创造就业机会，推动社会信用体系和信用环境建设，发挥了积极作用。 世行节能贷款担保 “世界银行 GEF 中国节能促进项目”是中国政府与世界银行、全球环境基金共同实施的大型国际合作项目， 旨在提高中国能源利用效率、减少温室气体排放、保护全球环境、促进中国的节能机制转换。 中投保公司受托管理“世行节能二期 2200 万美元担保基金” ，通过提供专业担保服务，使世行的节能担保基金实现了信用扩大功能。这一业务模式得到了世行专家的高度评价，并在多个国家进行推介和交流，进一步提升了“中投保”品牌的国内外知名度。 国际代理类担保 33 中投保公司目前是泛美担保协会(PASA)的正式会员， 美国保证与忠诚保证协会(SFAA)、美国保险监督官协会(NAIC)的外国会员。依托这些国际担保业协会平台，通过与协会内的国际知名担保机构合作，中投保公司积极开拓国际代理类担保业务，包括：国际贸易项下的前后台担保、海事担保等。国际代理类担保的业务研发，有效提升了公司在国际上的知名度和操作国际成熟担保产品的能力。 6 6、再担保、再担保 当担保机构被强制执行后仍不能足额偿还债务时， 按照再担保合同约定的比例，中投保公司承担相应份额的清偿责任。公司为合作担保机构提供的再担保服务，帮助他们分散敞口风险，提高承保能力。 二、投资业务投资业务 中投保公司的投资业务一直是担保主业的有力支撑。运作中坚持“安全性、流动性、盈利性”为次序的投资原则，注重资本与投资资产的配比关系。公司遵循“多元化组合、专业化运作”的投资策略，合理构建与担保业务相匹配的投资产品结构： 长期投资坚持委托专业机构运作，持有较高价值的股权； 中期投资坚持以担保业务理念评估风险、设计方案，严格控制业务规模和投资期限，做好行业跟踪； 短期投资坚持围绕风险度低、流动性强的金融产品运作，追求稳健回报，满足公司担保主业的流动性要求。 其他业务其他业务 中投保公司拥有项目评估、信用评级、工程咨询等业务资质，拥有相 34 关业务经验与能力，也为担保主业、投资业务提供了专业技术支持。为满足客户的多样化需求，中投保公司主动为其提供融资策划、财务顾问、信用信息、项目规划、法律咨询等增值服务，增强了对客户的支持力度和合作关系。 国际交往与合作国际交往与合作 1998 年，中投保公司正式加入泛美担保协会（PASA），成为两岸三地惟一会员。2004 年，公司正式成为美国保险监督官协会（NAIC）资格会员。2006 年，公司获准正式加入美国保证和忠诚保证协会，成为该协会在中国大陆地区唯一一家会员。 基于国际交流平台和国际会员资质的优势，中投保公司与 30 多个国家近 100 家同业机构建立了联系渠道，与 20 余家国际知名担保、再保险、信用保险及相关金融机构保持并发展了密切业务合作关系。公司广泛开展担保国际交流、业务合作、经验借鉴、技术培训，组织中国担保业联盟代表团参加 PASA 会议，宣传推介中国担保行业，组织大型团组赴国外进行担保专题培训， 在历次中国担保论坛上邀请国际知名专家介绍担保前沿技术， 充分发挥了国际交流合作窗口和主渠道作用， 取得了显著成果。2007 年 4 月，公司编译出版泛美担保协会文集（2001-2005），收集了泛美担保协会 2001 年至 2005 年会议发言及协会电子杂志NewsPASA2005 年至 2006 年文章共 67 篇总约 37 万字，与国内担保机构无私分享担保先进技术和经验。 35 2006 年以来，公司接待了 30 多批共 100 余名外宾来访，开展了广泛的交流与合作。主要大事如下： 2006 年-2007 年， 多次接待德国汉诺威再保险公司信用部副总经理等人员来访。 2006 年-2007 年， 多次接待瑞士再保险公司信用解决方案全球总负责人、 信用解决方案董事总经理、 资产管理部亚洲区负责人等人员来访，就技术支持、业务合作进行多轮交流，拓展了合作领域和合作思路。 2006 年-2007 年，多次接待慕尼黑再保险公司特殊金融风险业务总裁、副总裁等人员来访。 2006 年-2007 年， 多次接待世界第二大信用保险集团安卓集团下属安卓再保险公司董事长兼 CEO 等人员来访，探讨进一步合作的可行性。 2006 年-2007 年，接待世界银行中国节能促进项目二期 EMCo 贷款担保项目专家组春季和秋季审查，项目执行情况顺利，得到了世界银行专家的充分认可。 2006 年 4 月，接待捷克 PPF 集团北京代表处有关人员来访，探讨合作机会。 2006 年 5 月，参加慕尼黑再保险公司中国市场发展五十周年庆典。 2006 年 5 月，接待哥伦比亚保证公司副总裁一行来访,商谈前后台担保业务合作。 2006 年 7 月，与摩根世丹利固定收益业务全球主管会谈。 2006 年 12 月，获准正式加入美国保证和忠诚保证协会，成为中国大陆地区唯一