金融活水 “滴灌”乡村振兴沃土.docx

金融活水“滴灌”乡村振兴沃土八月的平谷，蜜桃飘香。工商银行北京分行180万元信贷资金的及时到账，让北京京外桃源果蔬产销专业合作社理事长王建峰更加喜上眉梢。他告诉记者，今年桃子个头大、颜色靓、品相好，销路也越来越好，但销售旺季每月约800万元资金的周转量，让他倍感压力。“贷款很快申请下来，这笔资金真的解了我的燃眉之急。''王建峰高兴地说。平谷桃农们的甜蜜微笑无疑是工商银行北京分行近年来服务乡村振兴战略的一个缩影。在全面推进乡村振兴的号角下，2021年7月，该行率先成立乡村振兴办公室，制定北京分行金融服务乡村振兴行动方案。一年来，该行乡村振兴各项工作起步稳、发展快，谱写了金融助力农业高质量发展的新篇章。截至2022年6月末，工行北京分行涉农贷款余额830亿元，较年初增加140亿元，增幅20%,是各项贷款增速的2倍，余额和增量在同业四行均排名第一。其中，普惠型涉农贷款超40亿元，较年初增长近11亿元，增幅40%o扶农惠民显担当作为国有商业银行分支机构，工行北京分行如何扎实推进乡村金融服务，充分发挥金融支持脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接的“主力军”作用？加强顶层设计，促进外部合作。深化银政合作，作为首家与北京市农业农村局签订战略合作协议的银行，今年，工行北京分行又先后与密云、顺义、通州区农业农村局签订合作协议。密切银担合作，与北京农业担保公司签订战略合作协议，成为“信贷直通车”项目六家重点支撑银行之一，联合农担公司推出多款涉农专属产品，加大对新型农业经营主体的融资支持。强化银企合作，加大对源头性客户、重点场景、批量式获客项目创新的支持力度，积极运用金融科技手段开展场景创新和系统升级迭代，有效解决客户涉农供应链难题。针对核心企业客户，一户一策设计专属特色场景融资方案，靶向施策解决不同类型的客户融资需求。推动城乡联动，延伸服务触角。工行北京分行在深入调研、充分了解乡村农户金融需求基础上，全面推进农村普惠金融服务点建设，线上线下相结合为乡村客群提供生产、消费、民生场景金融支撑。联合北京市供销社在平谷区王辛庄镇共建“生产+金融+民生，三位一体的农村普惠金融服务点，将法人普惠涉农信贷产品“农保e贷”、农户信用贷款与地区产业链优势相结合，利用“兴农通''App科技赋能，实现农村生产、农民增收与工行农村金融服务快速、健康、协调发展，补齐乡村金融服务短板。借力金融科技，构建数字乡村。依托工行强大的金融科技优势，以“数字工行”建设为契机，工行北京分行积极探索构建数字乡村路径，加快实现乡村振兴金融服务从线上化到数字化的跨越。通过数字供应链延伸乡村振兴金融服务触角,为上下游供应商、采购商提供供应链融资服务，累计带动农户数超2000户。紧跟国家数字乡村发展战略，积极拓展银行与政府间、同业间乡村市场数据赋能场景及信息共享渠道，推动建立信用评级信息共享机制，节约信息获取成本，提高信贷投放效率。借助工行乡村振兴大数据管理平台，整合全行涉农领域大数据资产，实现各专业涉农数据有效归集、互联互通、共建共享和赋能应用，提升乡村金融服务的可得性与精准度。探索利用农业保险、惠农补贴、土地确权、遥感数据等信息综合评价农户经营情况，推动开展农户信用等级评定及融资授信，推进整村授信、信用村等业务模式，实现农户精准画像、主动授信，积极满足农户多元化融资需求。截至6月末，已为11家乡镇街道上线“三资”管理平台，探索整村授信新模式。创新模式赋新能金额小、主体多、频率高、数据少涉农小微企业、农户融资问题依然是乡村振兴路上较难越过的一道坎。经过多次走访调研，工行北京分行工作人员发现，很多涉农企业因主营业务减税免税、账户结算数据积累不足等问题，很难纳入银行白名单，涉农贷款投放的难题集中在客户收入难以准确核实、经营风险大、收益低、贷款不良发生后追偿周期长等环节。为此，该行针对客户痛点难点积极创新涉农专属信贷产品，推出农保e贷、托管种植贷、农信互联助农贷等5个专属涉农信贷产品，持续扩大涉农企业金融覆盖面。截至6月末，融资申请已超过IOO户，融资余额超过3000万元。围绕关键领域、特色客群和区域市场，工行北京分行还加大与农业龙头企业的场景合作，积极开展产业链和供应链金融服务，按照”组合一批、优化一批、开发一批”的思路，根据不同客户群体进行场景创新和系统升级迭代，例如，与某粮企合作“托管种植贷。与某棉花贸易企业合作“棉贸通”,与某种业核心企业合作“种业蛋鸡贷”等，积极开发与城乡融合发展需求相匹配的服务模式。工行北京分行创新的脚步从未停歇。近日，平谷区马坊镇河奎村农户甄先生犯了难，他的建材商贸生意在生产备货过程中存在资金缺口。工行平谷支行得知甄先生生产经营状况良好，但缺乏有效足值抵押物，当即与客户沟通通过抵押农村承包土地经营权来获得贷款。在区镇两级政府主管部门的指导和帮助下，8月10日甄先生以6亩农村土地承包经营权为抵押物成功在北京农村产权交易所办理贷款抵押登记,工行北京分行也迅速为甄先生发放了贷款，解决了客户的燃眉之急。据悉，这是工行北京分行成功发放的首笔农村土地承包经营权抵押贷款，标志着工行北京分行创新农业金融服务模式、助力农村农民增收和首都农村经济发展上又迈出了重要一步。下一步，工行北京分行将持续深入探索贷款模式创新,积极开展农业科技贷款、知识产权质押贷款、活体抵押贷款、林权抵押贷款、农作物抵押贷款等创新产品，推动信贷资金精准“滴灌”到田间地头，以更有力的金融支持做好服务乡村振兴工作。“三融一体”助振兴如何打造出一幅“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕''的农村新图景？工行北京分行始终立足北京城市定位和农村资源资产优势，以“兴农通”APP和“兴农撮合”服务农业产业融合发展模式为抓手，积极为客户提供融资、融智、融商“三位一体”的“金融+非金融”服务，助力工银“兴农通”品牌走进田间地头，做金融服务乡村振兴主力银行、乡村客户满意银行。在融资方面，进一步加大信贷投放力度，立足首都战略定位，助力“农业中关村建设”，积极支持三大主粮、大豆油料等粮食生产和重要农产品供给，助力农村一、二、三产业融合发展、乡村建设和乡村治理、农民增收，深入开展支持新型农业经营主体发展、GBC联动等12项专项行动，推广运用农业产业链数字化金融、集群化特色农业金融服务等乡村振兴示范模式，充分发挥工行科技金融、综合服务等优势，真正为乡村客户提供有用好用的涉农产品、便民实在的金融服务。在融智方面，探索构建“产学研融”乡村振兴合作联盟，深化银政企三方合作，加强北京乡村振兴基金、北京农担公司、保险公司、相关协会联盟等资源融合，依托工行“兴农讲习''云端交流平台，培养一批乡村振兴专业人才，构建乡村金融良性循环发展生态。在融商方面，积极开展“兴农撮合”等融商活动，聚焦促进农村一、二、三产业融合发展，以撮合为重要纽带，深化与各级农业部门银政合作，用活农业财政奖补资金，做好新农主体“平台+撮合+金融”全流程服务，完善涉农企业融资、融智、融商全方位服务体验。