贷款评审档案管理概况.doc

第十一章 贷款评审档案管理贷款评审档案是指贷款项目在开发、评审、审查、承诺过程中形成的原始资料和历史纪录，是贷款决策和信贷管理的依据和凭证。第一节 目标与原则一、目标确保在评审过程中所形成和记载的原始资料、历史纪录完整、准确，符合档案管理要求；严格保管，避免遗漏、丢失。二、原则统一领导、总分行两级管理、经办人立卷、以项目为主线、各负其责、集中保管。第二节 职责分工与工作要求一、职责分工1、总行办公厅，分行办公室是贷款评审档案的归口管理部门。2、评审部门的评审处负责评审档案归档，总行评审部门综合处和分行办公室分别对本部门形成的贷款评审档案的合规性进行审查，统一办理交接工作。3、总行综合计划局、信用管理局、法律事务局分别负责本部门在贷款项目风险判断阶段形成的文件、资料的归档工作。4、评审管理局负责贷款项目审议阶段形成的文件、资料的归档工作。二、工作要求1、办公厅、各业务部门综合处对全行、本部门的档案管理工作应定期进行指导、监督和检查。2、部门之间、部门内工作人员之间交接评审档案材料时，应办理交接手续。3、各归档部门应根据机构变动、评审业务不断改进的实际情况及时对本部门评审档案材料归档内容进行调整，确保归档评审档案材料的齐全完整。第三节 工作流程和归档内容一类变更一、分行(一)工作流程（二）归档文件范围及顺序1、评审报告（印制件）2、评审报告（签字件）及附件，包括：l 借款申请书l 经过年检的营业执照副本的复印件l 项目建议书或可研批复文件、投资调整批复文件l 各项资金来源落实文件l 还款资金来源落实文件l 收费项目各项收费批准文件l 信用结构有关文件l 评审谈判纪要或备忘录l “三师”意见l 各行业特殊要求的有关文件l 分行受理意见（或入库推荐意见）l 意向承诺或协议l 新组建项目法人的信用评级报告l 其他相关重要文件3、贷前变更的相关文件提示：与上述内容不涉及的可不在此列主送人或抄送人为国家开发银行的文件都必须是原件贷前变更文件由经办处随同合同文本一并向分行办公室移交归档（三）流程描述和操作要点1、建档l 评审人员（立卷人）在评审开始前即对贷款有关资料建立档案，制作档案卷盒；l 在评审过程中进行收集整理，并编制贷款项目档案卷内 文件目录；l 文件目录一式4份（一份留存备查，三份随档案移交），对需要说明的问题填入备考表。2、复核l 评审处负责对立卷人归档材料的完整性、合规性进行复核，如件数、页数、目录及缺项说明等，复核合格后在案卷目录表上签字。3、审核l 贷委会纪要下发后30日内连同贷委会纪要一并送交分行办公室审核。4、入库l 审核合格后，评审档案由分行办公室归入档案库备查二、总行评审部门（一）工作流程（二）归档文件范围及顺序1、评审报告（印制件）2、评审报告（签字件）及附件，包括：l 借款申请书l 经过年检的营业执照副本的复印件l 项目建议书或可研批复文件、投资调整批复文件l 各项资金来源落实文件l 还款资金来源落实文件l 收费项目各项收费批准文件l 信用结构有关文件l 评审谈判纪要或备忘录l “三师”意见l 各行业特殊要求的有关文件l 受理意见（或入库推荐意见）l 分行意见l 意向承诺或协议l 新组建项目法人的信用评级报告l 其他相关重要文件3、贷前变更的相关文件提示：与上述内容不涉及的可不在此列主送人或抄送人为国家开发银行的文件都必须是原件贷前变更文件半年整理一次，向办公厅移交归档（三）流程描述和操作要点1、建档l 评审人员（立卷人）在评审开始前即对贷款有关资料建立档案，制作档案卷盒；l 在评审过程中进行收集整理，并编制贷款项目档案卷内文件目录；l 文件目录一式4份（一份留存备查，三份随档案移交），对需要说明的问题填入备考表。l 评审部门经办处对立卷人归档材料进行审核，合格后移交综合处2、复核l 评审部门综合处负责对评审经办处移交的归档材料的完整性、合规性进行复核，如件数、页数、目录及缺项说明等，复核合格后在案卷目录表上签字。3、审核l 贷委会纪要下发后30日内连同贷委会纪要一并送交办公厅档案处审核。4、入库l 审核合格后，评审档案由办公厅档案处归入档案库备查。三、风险判断部门（一）工作流程（风险判断部门工作流程根据各自内部分工确定）（二）归档文件范围1、综合计划局l 资产负债风险边界判断意见（原件）l 资产负债风险边界判断意见（复印件）l 其他重要相关文件2、信用管理局l 信用风险边界判断意见（原件）l 信用风险边界判断意见（复印件）l 其他重要相关文件3、法律事务局l 法律风险边界判断意见（原件）l 法律风险边界判断意见（复印件）l 其他重要相关文件四、评审管理局（一）工作流程（二）归档文件范围1、贷款评审报告及附件（印制件）2、独立委员审查意见3、评审路演情况汇报4、风险边界判断意见（复印件）5、贷款委员会审议纪要（原件）6、贷前变更相关文件7、其他相关重要文件提示：前变更文件半年整理一次，向办公厅移交归档（三）流程描述和操作要点1、建档l 相关评审管理处经办人在审议过程中进行收集整理，并编制贷款项目档案卷内文件目录。l 文件目录一式4份（一份留存备查，三份随档案移交），对需要说明的问题填入备考表。l 评审管理处对审议阶段归档材料进行审核，合格后移交综合处2、复核l 综合处负责对评审管理处移交的归档材料的完整性、合规性进行复核，如件数、页数、目录及缺项说明等，复核合格后在案卷目录表上签字。3、审核l 综合处在贷委会纪要下发后30日内连同贷委会纪要一并送交办公厅档案处审核。4、入库l 审核合格后，评审档案由办公厅档案处归入档案库备查。五、有关外汇贷款、例外审议、招投标项目、银团贷款增加的内容详见分类评审篇的规定第四节 档案整理规定一、档案整理规定1评审报告及其附件除归档原稿、原件外，应附一份完整的印制件。2评审档案材料的排列应参照“文件归档范围和顺序”中的顺序。另有其他材料的，可根据文件间的有机联系插入或补列后面。卷内文件目录置于卷首，备考表置于卷本。3.评审档案材料以件为单位装订。4件号编制，每件文件首页的右上角应编写与卷内文件目录顺序号相一致的件号。5页号编写，每件文件都应在有效张页正面的右下角和背面的左下角编写文件页号（文件原有打印页号除外），每份文件页号均从1流水编写。6归档文件文字必须清晰耐久，传真件应附在复印件后归档。7装盒。根据评审档案材料多少选择薄厚适中的贷款项目档案卷盒，并填写卷盒封面。