以案说法 抵押权的实现方式 课件.ppt

1,抵押权的实现,山西清徐农商银行 罗芬芬,2,一、抵 押 权 我国物权法第179条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 担保法第33条中也有类似规定。,3,二、抵押权的实现 担保法第53条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。物权法第195条也有类似规定。,4,“以案说法”案例,【案情简介】2008年4月12日，张某与A工程机械公司签订一份工程机械买卖合同，约定：张某以80万元的价格购买挖掘机一台，双方还约定张某在S银行开立活期储蓄存款账户并首付款30万元存入A公司在该银行的账户，不足款项向S银行申请办理贷款。同年4月16日，张某与该银行签订贷款合同，由该银行向张某购买的挖掘机提供贷款50万元，期限为两年，随后，双方签订一份抵押合同，将挖掘机抵押给银行作为还款保证。同时，该商业银行与A公司、B公司签订工程机械担保贷款合作协议，约定：凡在A公司购买工程机械的用户可以在S银行贷款，A、B两公司提供连带责任保证。贷款发放后，张某未按期归还本息。2008年12月5日，该银行向B公司出具委托书，要求其前往张某处协调处理并收回车辆。同年12月20日，B公司组织员工强行将挖掘机和装在其上的破碎机一并拉回。2009年1月10日，A公司同意回购该挖掘机，并将回购款45万元存入张某在S银行的贷款账户。之后，张某将该银行、B公司起诉至法院要求返还破碎机，赔偿挖掘机、破碎机的停运损失等费用。,5,张 某,S银行,A工程机械公司,B公司,首付30万,担保贷款合同 （连带责任）,担保贷款合同（连带责任）,6,张 某,S银行,A工程机械公司,B公司,2.出具委托书（协调处理并收回车辆）,4.回购打款45万,7,问：1、S银行处理抵押物的方式是否恰当，是否需要承担责任？ 2、破碎机是否应当返还，以及挖掘机、破碎机停运损失由谁承担？ 3、在抵押物的处置过程中，B公司是否需要向张某承担责任？,8,案件焦点,抵押权人在法定期间内实现抵押权方式不当产生的法律后果。,9,1、S银行处理抵押物的方式并不恰当，应当承担相应的赔偿责任。根据物权法第一百九十五条之规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”。担保法第53条,10,本案中，该银行作为贷款合同的贷款方，作为抵押合同的抵押权人，同时拥有债权请求权和抵押权。在收回张某抵押物后，未与张某协商清算或通过专业评估机构进行评估，也未通过诉讼方式行使权利，而是直接由A公司将车辆予以回购。因此，S银行在处理抵押物过程中存有过错，对于张某的损失应当承担赔偿责任。,11,2、S银行应当将破碎机返还张某，并赔偿张某从收回日至起诉日之间挖掘机和破碎机的停运损失。本案中，B公司根据S银行的委托，在实施取回挖掘机的行为时，一并将张某安装在挖掘机上的破碎机收走，而该银行在处理时，未尽到审查义务，将不属于抵押物范畴的破碎机移交至A公司，为此，该银行应将破碎机返还张某。由于该银行在处置抵押物的过程中存有过错，造成张某所营运的挖掘机、破碎机停运，由此产生的损失S银行应当予以赔偿。,12,3、在抵押物的处置过程中，B公司不需要对张某承担赔偿责任。由于S银行出具委托书，委托B公司前往张某处收回车辆，而B公司作为受托方接受委托具体实施取回行为，根据法律规定，相应民事行为后果应由S银行承担。如该银行发现B公司在实施委托事务中，存有过错、超越权限等行为，可要求其承担相应过错责任。,13,通过本案启示我们，银行在发放贷款中采用抵押担保方式保障债权的实现，然而由于实现抵押权的方式不当、采取的处置措施不合法等原因，将侵犯抵押人的合法权益，形成被诉的不利局面。为此，银行在抵押物处置过程中应严格依据法律规定的方式实施，避免由于处置不当引发风险和纠纷。,案例启示,14,谢谢大家！,课 程 结 束,