培训银行从业资格公共基础培训讲义课件.pptx
1。银行知识与业务 （60%） 2。银行业相关法律法规 （25%） 3。银行业从业人员职业操守 （15%）,1,1,1、我们有什么？ 一本辅导教材！ 2、还需要什么? 一只笔！ 3、必须做什么？ 反复读辅导教材，用你de笔不断地画！ 4、不用做什么？ 不用看看其它一本无关的书 5、为什么？ a 入门考试，不会考高深复杂的问题，绝大部分考点均出自教材的 的字里行间 b 内容少，考题多，会涉及教材的大部分内容，押题无用 c 客观考试，无所谓难易，会就易，不会就难 d 对大家这些银行从业人员，关系银行知识与业务的部分，一点不难， 但要系统熟悉,2,怎么准备考试,2怎么准备,考试的形式： 三种题型： 1、单项选择题 2、多项选择题 3、判断题 其中难、易各占10%,3,考试,3考试,第1章 中国银行业概况第2章 银行经营环境第3章 银行主要业务,4,第1章 中国银行业概况4,银行知识与业务,中国银行体系概况,银行经营环境,银行主要业务,中央银行、监管机构、自律组织 银行业金融机构、非银行业金融机构,经济环境 金融环境（市场、工具、政策）,负债业务（存、借）资产业务（贷、债券投资、现金资产）中间业务（交易、清算、支付结算）,银行知识与业务中国银行体系概况银行经营环境银行主要业务中央银,6,中国银行业,中央银行：中国人民银行监管机构：中国银行业监督管理委员会（银监会）自律组织：中国银行业协会,银行业金融机构,政策性银行：国家开发、中国进出口、中国农业发展银行大型商业银行：工、农、中、建、交通银行中小商业银行：股份制商业银行、城市商业银行农村金融机构：农村信用社、村镇银行等中国邮政储蓄银行外资银行：外商独资银行、中外合资银行等,非银行金融机构,金融资产管理公司：信达、长城、东方、华融货币经纪公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司,6中国银行业中央银行：中国人民银行银行业金融机构 政策,重点：关键时间、职能、职责 判断题： * 1948年，中国人民银行成立。 *自1984年1月1日起，中国人民银行开始 专门行使中央银行的职能。 *2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监 管职责由新设立的中国银监会行使。 选择题： *中国人民银行成立于： a. 1948年 b. 1949年 c. 1950年 d. 1951年 多选题是最该高境界 判断题一般均可变形为单选题！所有考题都可以变形填空题,7,重点：关键时间、职能、职责7,职责中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。 下页例题：,8,职责中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责8,多选例题： 中央银行的职责包括（ ABC） A发布与履行其职责有关的命令和规章； B依法制定和执行货币政策； C监督管理黄金市场； D对银行业金融机构实行监督管理； (分析:D属于银监会的职责）,9,多选例题：9,1.中国银行业监督管理委员会（CBRC），成 立于2003年4月。监管对象： 全国银行及非银行金融机构及其业务活动。2.中国银行业协会（CBA），成立于2000年。其成员包括会员和准会员。,10,1.中国银行业监督管理委员会（CBRC），成10,11,第2章 银行经营环境,经济环境构成银行运行的基础色条件和背景，金融环境直接决定和影响银行的经营情况2.1经济环境宏观经济发展四个总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。（判断或多选）与四个总体目标相对应的四个衡量指标： 国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。,11第2章 银行经营环境 经济环境构成银行运行的基础色,12,2.2金融环境1.金融市场是金融工具交易的场所，由货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场和保险市场等许多市场共同组成。（判断、选择题）2.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，货币政策的三大工具：公开市场业务、存款准备金、调整再贴现率，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。,122.2金融环境,31 存款业务32 贷款业务33 其他银行业务,13,13,311 存款业务概述312 个人存款业务313 对公存款业务偏重实务，考点多!,14,311 存款业务概述14,1什么是存款业务银行最主要的资金来源。2存款业务分类按客户类型，可分为个人存款和对公存款。按存款期限，可分为活期存款和定期存款。按存款币种，可分为人民币存款和外币存款。3.办理储蓄业务应当遵循的原则：“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”,15,1什么是存款业务15,1业务分类可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款等。 （1）活期存款计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。（判断）计息时间（判断）从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。,16,1业务分类16,（2）定期存款存款利率,视期限长短而定，通常期限越长利率越高。 到期支取的按存款当天挂牌定期存款利息计息；存期内遇有利率调整，仍按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。提前支取的定期存款计息,支取部分按活期存款利率计付利息,17,（2）定期存款17,2.计息方式在国内银行有通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类。人民币存款计息通用公式：利息本金实际天数日利率人民币存款利率换算公式：日利率年利率360；月利率年利率12,18,18,积数计息法：银行多使用积数计息法计算活 期存款利息。计息公式为：利息累计计息积数日利率 其中，累计计息积数每日余额合计数逐笔计息法:银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息 计息期为整年的，计息公式为：利息本金年数年利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息本金年(月)数年(月)利率本金零头天数日利率,19,积数计息法：银行多使用积数计息法计算活 期存款利息。1,1基本概念 对公存款又叫单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。 2业务分类 分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。（多选）如：单位活期存款 又称“单位结算账户”,包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。（选择或判断）,20,1基本概念20,221 贷款业务概述222 个人贷款业务223 公司贷款业务,21,221 贷款业务概述21,1基本概念贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 2业务分类 按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款（判断） 按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。3贷款基准利率,22,1基本概念22,4贷款业务流程（多选）其中涉及到“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（多选）,23,贷款申请,贷款调查,贷款审批,贷款发放,贷后管理,4贷款业务流程（多选）23 贷款申请贷款调查,24,贸易融资贷款保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（名词解释）保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承作保理业务。 双保理是进出口银行都与进出口商签订保付代理协议。,24贸易融资贷款,25,业务流程（案例）,25业务流程（案例）,26,福费廷（名词解释）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）实质：远期票据贴现 ，但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质。,26福费廷（名词解释）,什么叫贴现呢？票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金（属放款）。持票人出让票据，提前收回垫支商业信用的货币资金；贴现公司或银行则向持票人提供银行信用。银行根据市场利率以及票据的信誉程度规定一个贴现率，计算贴现利息。贴现利息票据面额贴现率票据到期期限。持票人可从银行取得：票面金额减去贴现利息后的余额的现金，票据的所有权则归银行。票据到期时，银行凭票向出票人兑取现款，如遭拒付，可向背书人索取票款。票据贴现按不同的层次可分为贴现和再贴现两种，商业银行对工商企业的票据贴现业务称贴现，中央银行对商业银行已贴现的未到期工商企业票据再次贴现，称再贴现或重贴现。贴现率是受市场资金供求状况变化而自发形成的，再贴现率则是由中央银行规定的。 票据贴现相当于贴现行对未到期票据持有人提供的短期借贷。贴现行收取的利息又称贴息，利率称为贴现率。,什么叫贴现呢？票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向,28,业务流程,28业务流程,29,29,30,票据电子银行理财咨询顾问承诺担保托管代理银行卡支付结算资金银,31,托收托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任（如图所示）。托收根据所附 单据不同分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。,31 托收,32,业务流程,32业务流程,33,33,34,34,
