探索金融支持乡村振兴新路径.docx
探索金融支持乡村振兴新路径县域农商银行必须瞄准服务乡村振兴关键点,找准服务乡村振兴切入点，选准服务乡村振兴落脚点，走出金融服务乡村振兴新道路。乡村振兴战略对于全面建设社会主义现代化国家、实现第二个百年奋斗目标具有全局性和历史性意义。如何从产业、人才、文化、生态以及组织五大领域全方位助力乡村振兴发展，是县域金融机构正在奋力求解的抢答题。安徽和县农商银行在县域深耕多年，具有较为成熟的服务体系，探索出了符合当地实际的金融支持乡村振兴的特色路径。1乡村的金融需求与供给供给方面。在政策引导下各大行纷纷下沉县域向乡村领域重点项目、重点产业提供信贷支持，而农行、邮储及县域本土农商行、村镇银行信贷支持的范围均已覆盖乡村领域各类群体，无论是乡村的产业还是居民，哪里有需求，金融机构的信贷投放都会跟上需求的脚步。以和县为例，目前县域小微企业利率定价水平已与周边城市相差不大,乡村金融服务供给能够满足当前需求。需求方面。目前乡村领域各类主体的金融需求主要集中在以下方面：一是乡村重点项目需要资金支持，包括乡村基础设施建设、人居环境改造等;二是乡村重点产业发展需要资金，如和县的蔬菜、育苗等产业；三是乡村市场经营主体需要资金支持，包括小微企业、个体工商户及新型农业经营主体等；四是乡村居民消费升级需要资金支持，如购房、装修等。总体来看，乡村领域的信贷需求总体是较为充足的，从融资渠道的选择意向来看，越来越多的乡村市场主体及居民更愿意通过金融机构进行融资。2县域农商银行支持乡村振兴新路径作为银行，特别是县域农商银行，必须紧紧贴合乡村振兴的需求，积极推动理念变革,精准发力,构建服务乡村振兴新模式，瞄准服务乡村振兴关键点，找准服务乡村振兴切入点，选准服务乡村振兴落脚点，走出金融服务乡村振兴新道路。精准发力，带动乡村产业兴旺。一是因地制宜精准发力，对所在区域产业特点及发展趋势进行全面梳理和分析对商业可持续的重点产业通过“一镇一品等模式加大信贷支持力度。例如，和县农商银行结合县域各乡镇的产业特点，加大信贷支持力度，对善厚镇的种业、盛家口的麻油产业、城南的大棚蔬菜产业、石杨镇的养殖产业，分别创新推出了种子贷""麻油贷"龙虾贷"等创新产品，切合客户需求给与信贷支持。二是聚焦实效以点拓面,对产业龙头企业、农村致富带头人等重点对象进行支持，并通过供应链融资等模式，推动相关产业高质量发展，如和县农商银行通过对和县金城米业、华安食品等多家本地粮油企业提供信贷支持，大大带动了产业整体发展。保障民生，吸引乡村人才回流。一是继续做好农村基础金融服务工作，通过"社保卡一卡通办”、助农取款等便民措施，打通乡村金融服务"最后一公里"。二是不断创新优化金融产品与服务模式，通过"线上线下结合互补等方式满足乡村居民日益增长的各类信贷需求为乡村居民消费升级、自主创业提供全方位资金保障。和县农商银行自推进整村授信以来，已累计为U403户城乡居民授信11.64亿元，为乡村居民发展产业提供了资金保障。同时和县农商银行还正在积极探索为乡镇村级三资平台企业发展产业提供资金支持，带动村集体经济增效创收。弘扬诚信,助力乡风文明建设。持续开展"诚信进乡村”等宣传活动，并结合信用村""信用户"评定等工作，不断提高乡村居民守信意识，营造知诚守信”的良好乡风，为乡村建设发展打好人文基础。农商银行要主动发挥地熟人熟"优势通过和大数据建设相结合的方式L家一户走访，向村民面对面宣传"信用户"政策，以自身实际行动，让诚信更好地产生实际价值。着眼绿色，保障乡村生态宜居。在支持乡村发展过程中，要认真对照绿色发展要求，既要支持经济发展，更要保护乡村生态。要重点加大对节能、低碳、环保、循环经济等领域支持，限制"两高一限产业信贷投入，保障乡村高质量、可持续健康发展。立足三资推进乡村组织发展。乡村组织的发展离不开集体经济的发展，有了经济基础,乡村组织的发展才能更加稳定健康。加大对集体组织的支持，帮助集体组织整合盘活现有资金、资产、资源,实现集体组织的创收与发展，实现乡村资源与"村集体经济组织"共生发展。3金融支持乡村振兴的政策建议虽然乡村领域金融的供需均较为充足，但供需之间不平衡、不匹配现象仍然存在。一方面，乡村区域市场主体的投资及融资均缺乏规划，融资行为存在"需求急、周期短、缺乏担保”等特点，与现有金融产品仍然存在一定的不匹配现象。另一方面,由于乡村区域市场主体经营规模普遍较小，财务不透明，自身抗风险能力较弱，所以，其从银行获取授信的额度一般较小，往往无法完全覆盖其资金缺口。建议从以下几方面加以解决。第一，进一步完善乡村信息建设。银行、行政村（政府）、村民等合作建立大数据库，更加快捷方便地支持乡村资金需求。第二，进一步加强金融政策宣传。目前，但村民投资理财等方面的知识依然十分匮乏，乡村区域的大部分借款人缺乏长远的规划，生产经营稳定性相对较差，短贷长用、变换用途等现象较为普遍,银行贷后管理难度较大影响了正常融资业务的发展。希望借鉴前期电信诈骗宣传的方式,政银合作进一步加强金融政策及知识的宣传。第三增信渠道需要进一步拓宽。目前农村信用体系建设仍在推进中，距离完善还有一定距离。建议，进一步加强信用村建设，扩大试点范围，让村民的信用变成一种价值，发挥银行+保险+农户的三方共赢机制，支持乡村振兴。第四，加大对县域金融机构的支持力度。现阶段乡村金融的主力军仍然是中小银行；且现有银行信贷产品同质化严重，普遍创新不足。希望金融监管部门、地方政府等加大对农商银行的支持力度，在支农再贷款、不良容忍度、资金等方面给予相应的支持。
