《保险销售从业人员监管办法》解读课件.ppt

保险销售从业人员监管办法解读,江西分公司风控部,2013年2月,目 录,办法概述,办法内容解读,监管风险点提示,（一）保监会出台办法的背景,新保险法第111条规定，保险公司从事保险销售的人员应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得资格证书。保监会落实法律规定，统筹规划保险公司销售从业人员和保险专业代理机构代理从业人员监管的制度框架，于2010年启动制定办法；保监会整合保险经纪机构监管规定、保险公估机构监管规定相关规定，制定保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法(保监会令2013年第3号)。 完善监管体系，出台保险销售从业人员监管办法,（二）保监会出台办法的意义,更加有利于保护保险消费者利益。更加有利于理顺监管关系。有利于促进行业转型升级、提升形象。通过提高学历要求、提高从业人员素质，通过强化公司管理责任、提高保险服务水平。无论保险公司与保险销售从业人员之间建立的是何种民事法律关系，都要切实强化保险公司的管理责任。,（三）办法强化了保险公司的管理责任,保险公司的管理责任：1、从业人员的教育、培训、指导、监督责任。2、建立行之有效的销售人员管理制度和机制。办法充分体现了对保险公司管理责任的要求：1、制定专门条款细化了保险公司等相关机构对其销售从业人员的管理责任；2、规定了与保险公司管理职责缺失相应的惩罚性措施，明确了从业人员的违规行为，将追究所属机构责任、依法予以处罚的原则和依据。,（四）新办法较原规定的主要变化,（五）办法内容框架,目 录,办法概述,办法内容解读,监管风险点提示,（一）销售人员定义,原规定：保险营销员是指取得保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。,新办法：保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。,未规定销售人员与保险公司的民事法律关系。劳动报酬取得方式未作定义。明确人员范围：保险公司、代理机构,定义为代理关系以收取佣金作为劳动报酬,（二）销售人员从业准入条件,新办法：符合保监会规定的资格条件取得保监会颁发的保险销售从业人员资格证书取得保险公司、代理机构发放的执业证书,原规定：通过保监会组织的资格考试，取得保险代理从业人员资格证书。资格证书持有人应当取得保险公司发放的展业证，方可从事保险营销活动。,VS,（三）从业资格规定,一、一般性规定1、资格取得途径：通过保监会组织的保险销售从业人员资格考试。2、证件颁发主体机关：中国保监会保险销售从业人员资格证书3、从业考试条件：具备大专以上学历、具备完全民事行为能力。4、变更要求：登记事项发生变更的、损毁影响使用的、遗失的5、注销资格证书情形：资格证书被吊销、被依法撤销、其他情形。,（三）从业资格规定,二、禁止性规定有下列情形的，不予受理报名申请：1、隐瞒有关情况或者提供虚假材料的（新增）；2、隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的3、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；4、以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;5、被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的6、因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；7、法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。,（三）从业资格规定,三、弹性规定1、保监局可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试人员的学历 要求，具体办法另行制定（学历）。2、降低学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出当地保监局的 辖区范围（学历）。3、保监局可以对县级以下农村基层地区的报考人员实行资格考试特 殊政策。,大专学历是全国通用的资格要求，代表监管部门提升从业人员素质，改善职业形象的政策导向。考虑市场实际，办法同时规定保监局可以规定“要求较低的、有地域限制的地方要求”。,（四）执业管理,一、一般性规定（1/2）1、执业登记：保险公司、保险代理机构通过保监会保险中介监管信息系统为取得资格证书的人员办理执业登记。2、证件名称：保险销售从业人员执业证书3、执业证书登记内容：证书名称及编号，持有人姓名、性别、身份证号码、照片，资格证书名称及编号，所在保险公司，业务范围和执业地域，发证日期，投诉电话，执业证书查询电话和网址登记事项发生变更的，保险公司应当在3个工作日内换发执业证书。,（四）执业管理,一、一般性规定(2/2)4、执业证书注销：销售人员离职、资格证书被注销、其他原因终止执业的。保险公司5个工作日内收回执业证书，并系统注销执业登记。5、执业授权范围：在保险公司、代理机构授权的范围内从事保险销售。6、执业告知：出示执业证书、告知所代理的保险公司名称,（四）执业管理,二、禁止性规定1、保险公司不得向下列人员发放执业证书：未持有资格证书的未办理执业登记的已在其他机构办理执业登记的2、保险公司不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。3、执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。,（五）保险公司管理责任,一、档案管理 1、保险公司应当建立保险销售从业人员的档案，及时、准确、完整地登记保险销售从业人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。 2、保险公司应当要求代理机构提供保险销售人员的基本资料、培训情况等内容（新增）二、培训职责 1、保险公司应当对销售从业人员进行培训，具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识、职业道德。 2、保险公司委托代理机构销售保险产品，应当对代理机构的销售人员进行培训，培训内容至少应当包括保险产品的相关知识。,（五）保险公司管理责任,三、人员招募(招聘) 1、保险公司不得发布有关保险销售人员收入或者其他利益的误导性广告。 2、不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。 3、任何机构、个人不得扣留或变相扣留他人的资格证书。四、规范销售行为 保险公司应当规范销售人员的销售行为，不得在销售过程中违规销售（13种情形），出现违规销售行为的，保监会责令改正，对保险公司采取向社会公开披露、对高级管理人员监管谈话等监管措施。五、制止违规及报告职责 1、保险公司应立即纠正销售人员在销售中的违法违规行为并向保监局报告。 2、保险公司发现保险代理机构及其保险销售人员销售保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。代理机构及其销售人员拒不改正的，保险公司应立即终止委托代理关系，并向保监局报告。,销售违规行为具体内容：,（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益；（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售；（九）以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十）泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私；（十一）在客户明确拒绝投保后干扰客户；（十二）代替投保人签订保险合同；（十三）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。,目 录,办法概述,办法内容解读,监管风险点提示,（一）从业资格获取途径违法违规,伪造变更转让或者租借资格证书、执业证书,给予当事人警告，并处1万元以下的罚款,以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书；提供虚假报名材料，代替他人考试，协助组织在考试中作弊,给予保险公司警告，处违法所得3倍以下的罚款，最高不超3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款,1、加强销售人员资格考试培训辅导，提高考试通过率2、加强代理人考试组织管理，通过合法渠道取得资格证3、加强销售人员资料审核，确保考试报名材料真实性4、加强人员资格审核，日常差勤管理，确保人、证一致,经营提示,（二）不具备从业资格从事保险销售,责令改正，对当事人、保险公司给予处罚对保险公司予以警告，违法所得1倍以上3倍以下罚款，最高不超过3万元；没有违法所得，处1万元以下罚款对销售人员处1万元以下罚款。,未取得资格证书和执业证书未及时办理执业登记并发放执业证书资格证、执业证登记事项发生变更未及时办理，或未换发、补发向不具备执业条件的人员发放执业证书未及时收回执业证书并在信息系统注销执业登记,经营提示,1、严格审核销售人员从业资格，确保全员100%持证上岗2、及时办理执业登记注册，做好执业证书的发放领用登记3、持续关注销售人员持证情况，杜绝无证执业销售4、规范离职手续办理，及时收回执业证书并注销执业登记,（三）营销员超授权范围销售,责令改正，给予营销员警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。,营销员超出资格证书规定的从业地域范围营销员超出保险公司授权范围从事保险销售,经营提示,规范营销组织架构，理顺组织关系控制跨区域增员、展业、超业务范围销售严格承保审核，禁止跨区域承保,（四）对营销员未尽管理职责,责令改正，对保险公司给予警告，违法所得1倍以上3倍以下罚款，最高不超过3万元；没有违法所得，处1万元以下罚款。,未建立并保存营销员档案管理资料（基本资料、培训情况、业务情况等）未对营销员进行培训（业务知识、法律知识、职业道德）发布违规内容招募营销员对营销员的违规行为未及时予以纠正,经营提示,及时签订委托代理合同，完整并妥善保存签约资料（个人信息登记表、身份证、学历证、资格证、执业证、委托合同、培训记录、考核晋升记录等主要资料）规范营销员招募渠道，严格审核招募宣传资料，规范运作创说会等招募活动。严格承保审核，提高新单回访成功率，加大问题件处理力度，加强咨询、投诉管理，及时发现并纠正业务员违规行为。,（五）与代理机构合作违规,责令改正，保险公司逾期不改正的，给予警告，并处1万元以下罚款。,未要求代理机构提供销售人员的基本资料、培训情况等发现代理机构违规行为，未予以纠正代理机构违规行为拒不改正的，未立即终止委托代理关系未向保监局报告违规和终止合作情况,经营提示,及时签订机构代理合同，完整并妥善保存合同文本、代理资质保存代理机构销售人员基本资料和培训记录并建立管理档案，销售人员发生变更的，及时要求代理机构补充相关人员资料。加强合作渠道业务管理，及时发现并纠正违规销售行为积极妥善处理机构代理业务的投诉、退保案件，防范群访群诉,（六）营销员发生违规销售行为,对保险公司给予处罚，对保险公司给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下罚款，最高不超过3万元；没有违法所得，处1万元以下罚款。对保险销售人员给予警告，并处1万元以下的罚款,营销员发生误导客户的行为（欺骗、隐瞒、阻碍）给予合同约定外的利益以不正当手段与投保人订立保险合同伪造、擅自变更保险合同，提供虚假材料订立保险合同挪用、截留、侵占保险费或保险金委托无资格人员（机构）从事保险销售损害竞争对手，扰乱保险市场秩序泄露商业秘密及个人隐私客户明确拒保后干扰客户代替投保人签订保险合同,加强合规教育，规范培训宣传严格两核、客服全流程管理全面执行零现金管理,5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能再站起来，才是最大的荣耀。6、这个世界到处充满着不公平，我们能做的不仅仅是接受，还要试着做一些反抗。7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。8、有些人，因为陪你走的时间长了，你便淡然了，其实是他们给你撑起了生命的天空；有些人，分开了，就忘了吧，残缺是一种大美。9、照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。10、没人能让我输，除非我不想赢！11、花开不是为了花落，而是为了开的更加灿烂。12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。,