担保公司培训PPT课件管理制度.ppt

Xxxxxxxxxx新员工入职培训公司管理制度（一）,主讲人：,目 录一、内务管理制度二、印章使用管理制度三、车辆使用（维修）管理制度四、评审会审批制度五、不良资产经营管理办法六、业务档案管理制度,内务管理制度,一、考勤制度1、工作时间：(1)实行5天工作制。(2)工作时间上午8:30-11:30，下午14:30-17:30。(3)上下班必须打卡签到和签退，无故未签到者均视为迟到或早退。(4)凡早晚确有业务不能签到或签退的人员，需报办公室登记。(5)可视实际工作需要或季节变化等因素对工作时间进行调整。(6)职工因公影响节假日（含双休）、公休假休息或八小时以外加班加点工作的，可先予抵扣当月事假时间或按有关规定发放加班费。,2、迟到、早退超过考勤10分钟内到岗者视为迟到，提前下班10分钟以上者视为早退。3、旷工(1)员工事前未办理请假手续而不到岗，事后又不能提供相关证明材料的，或者迟到、早退时间超过30分钟的均视为旷工，旷工时间在3小时内的按半天计算，3小时以上的按1天计算。,二、休假外出制度1、事假(1)员工因事请假，须在事前办理请假手续。(2)事假时间一般不超过3天，特殊情况经主要领导批准后，以实际批准天数为准。2、病假(1)员工因病请假，须事前办理请假手续，事后凭医院病历、病休证明、缴费收据等办理销假手续，病休时间在3天以上的，须持市级以上医院的上述相关证明。(2)如遇急诊，应由本人或家属及时通知，事后按规定补办有关请假和销假手续。(3)员工请病假不能提供相关证明的，视情节按事假或旷工处理。,3、婚假(1)男性22周岁-25周岁、女性20周岁-23周岁结婚的，可享受婚假3天；晚婚的，享受18天婚假。(2)请假必须持结婚证明。4、产假(1)女职工单胎顺产者，给与产假98天，其中产前休息15天，产后休息83天。(2)难产者增加产假15天。(3)多胞胎生育者，每多生育一个婴儿，增加产假15天。,5、丧假(1)员工的直系亲属（配偶、父母、子女、兄弟、姐妹）或供养亲属（岳父母、公婆）死亡，给予3天丧假。(2)隔代直系亲属（祖父母、外祖父母）或配偶的隔代直系亲属死亡给予1天丧假。(3)丧假可于事后向办公室补办请假手续，但须提前通知。6、年休假(1)员工累计工作已满1年不满10年的，法定带薪年休假5天；(2)已满10年不满20年的，法定带薪年休假10天；(3)已满20年的，法定带薪年休假15天。(4)上年请假累计超过30天者，次年无年休假。,7、外出(1)员工当日因公外出办事实行外出登记制度，外出人员应填写外出去向。(2)员工因公外出不登记视为旷工。,三、仪容仪表管理制度1、提倡文明着装。严禁穿拖鞋、拖凉鞋、背心、西装短裤、超短裙及奇装异服上班。2、保持仪容仪表干净、整洁。不得染夸张发色，不留怪异发型，不留长指甲，不涂有色指甲油，不带夸张饰物；男员工不留胡须，女员工妆容淡雅、自然，不可浓妆艳抹。,四、清洁卫生管理制度1、保持桌面整洁、干净，离开办公桌前将桌面用品整理归位，座椅放入办公桌内，关闭个人区域内的电脑主机及显示屏、打印机的电源。2、使用文件柜、保险柜的员工应保持其外观干净，内部资料摆放整齐，顶部不放杂物，保持整体美观。3、每日值班人员负责办公区域的整洁，将各类用品摆放整齐，下班后将门窗关好锁严，将电器电源关闭。4、自觉维护公共环境卫生，公共区域内禁止吸烟。5、用水、用电应厉行节约，严禁“长流水，常明灯”。,五、办公设备及通讯工具使用管理制度1、上班时间禁止在办公区域利用办公电脑、手机等设备播放收听音乐、聊天、玩游戏、看电影、炒股、看小说、购物、浏览与工作无关网页等非公务活动。2、员工个人电脑须设置登陆密码，未经允许其他人员不得使用。3、员工应将个人电脑内的资料归档整理好，并定期备份储存。4、员工不得使用办公电话聊天，公共区域内办公，应将手机声音关小或调为震动，不影响其他同事办公。,六、办公区域及会议室管理制度1、办公区域内不能大声喧哗，不能长时间聊天，保持良好的办公环境。接待客户、接听电话时态度亲和、语言文明。2、参加会议人员应提前5分钟到会，不得早退。未经请假审批，不得缺席。3、保持会场秩序，参会人员应关闭手机或将其调整为静音，不得随意走动、接听电话，不得在会场上私下议论，保持会场安静。4、会后应将座椅归还原位、摆放整齐，及时清理会议产生的垃圾，关闭电器、照明电源。,七、附则1、本制度由办公室负责解释、修订。2、本制度将根据实践的发展不断充实和修订。,印章使用管理制度,第一章、总则第一条 为xxxxxxxxxxxx有限公司印章使用的合法性、严肃性和安全性，维护公司的利益，特制定本制度。第二条 本制度所指印章包括公司法人章、公章、财务专用章和其他印章。,第二章、管理权限及责任第三条 董事会授权公司办公室安排专人统一刻制并颁发公司法人章、公章、财务专用章和其他印章。公司法人章、公章由公司办公室安排专人负责管理和使用，财务专用章由公司财务部经理负责管理和使用，其他印章由各责任部门和机构的负责人管理、使用。所有印章必须严格执行分开保管、专人负责、留痕记录。第四条 各类公章都具有法律效力，必须依法使用，严格管理。按照本部门的职能和管理范围用印。在用印时，必须做好登记，注明用途，并经审批人签字。严禁在空白表格、证书、信笺等空白件上用印。印章使用中出现错误或对公司造成损失的根据记录追查相关人员责任。第五条 公章一律不得带出公司外，因特殊情况需要外出用印，必须经董事长或总经理批准后，持有效证明从印章管理负责人处领取印章，用后及时归还。,第三章、公司印章的刻制、使用第六条 公司印章的刻制均须报公司董事长审批。第七条 法人章、公章、财务专用章，由公司办公室开具公司介绍信统一到指定的公安机关办理雕刻手续，印章的形体、规格按国家有关规定执行，并经公安局备案。第八条 其他印章由各责任部门根据工作需要自行决定其形体、规格。第九条 未经公司董事长批准，任何人不得擅自刻制本部门的印章。第十条 新印章要做好戳记，并统一在办公室留样保存，以便备查。第十一条 新印章启用前应由办公室下发启用通知，并注明启用日期、发放部门和使用范围。,第四章、印章的领取和保管第十二条 公司各类印章由公司责任部门负责人领取，并由印章专管人员或部门负责人保管和按规定使用，不得转借给他人。第十三条 公司统一印制“印章签批单”和“用印登记薄”。印章签批单内容应包括：用印部门、用印内容、用印类别、经办人、用印部门负责人审批意见、总经理签批、印章专管人员签字。用印登记薄内容应包括：用印日期、用印内容、用印类别、印章专管人员签字、用印部门经办人签字。第十四条 印章专管人员的印章持有情况纳入员工离职时移交工作的一部分。印章专管人员离职时，须办理分管印章的移交手续后方可办理离职手续。,第五章、印章的使用第十五条 公司下属部门、单位或个人需要使用印章，应由所在部门或单位填写“印章签批单”，经办人签字，部门负责人审签后，将其与所需用印的文件一并上报公司总经理签批。第十六条 印章管理部门负责人对用印文件进行审核，最终由印章专管人员按规定用印，并在用印登记薄上进行登记，用印单位或部门经办人在用印登记薄上签字。,第十七条 各类印章的使用规定1、公司法人章的使用须由经办人填写印章签批单，经部门负责人审核后报总经理或法定代表人批准后用印。2、公司公章的使用按以下规定使用：（1）出具邀请函、工作联系函以及其他一般性的证明类资料需用公司公章的，由经办人填写印章签批单，经总经理批准。（2）公司员工身份证明、家庭情况证明以及涉及工资、人事、医疗、教育、婚姻等证明的，由经办人填写印章签批单，经人事负责人审核后，报公司总经理签批。（3）担保业务对外合同、协议、承诺及业务经营中的有关证明文件，须经部门负责人审核后，经办人填写印章签批单，经法定代表人批准使用。,（4）财政贴息小额担保贷款项目用印由获得法人授权的分管领导签字批准使用。（5）续贷担保业务的担保意向函用印由法人授权分管业务的负责人签字批准使用。3、财务专用章的使用须由经办人填写印章签批单，经部门负责人审核后报财务负责人批准使用。4、公司签署的重大对外合同用印需经过法人或授权有签字权的人审核签字后使用。,第十八条 经批准用印的有关涉及合同、协议、承诺书、担保函及其他重要证明文件，应将正本留存各签章办公室一份并妥善保存，年底将用印登记薄、留存证明文件一并向档案部门移交，并办理签收手续。第十九条 财务人员依日常工作权限及常规工作内容自行使用财务印章，无须经上述程序。第二十条 公司法人章、公章、财务专用章用印后该印章签批单作为用印凭据由印章专管员留存，年末经整理后档案管理室归档。第二十一条 印章应存放专用保险柜内保管，每次用印完毕应随时锁入保险柜，防止被盗用。,第六章、责任第二十二条 印章专管人员必须妥善保管印章，如有遗失，必须及时向公司办公室报告。印章磨损或单位名称变更，应由办公室统一办理重新刻制手续，并将原印章统一销毁。第二十三条 公司员工必须严格依照本制度规定程序使用印章，未经本制度规定的程序，不得擅自使用。第二十四条 违反本制度的规定，给公司造成损失的，由公司对违纪者予以行政处分或解聘，造成严重损失或情节严重的，移送有关机关处理。,第七章、附则第二十五条 本制度由公司办公室负责解释、修订。第二十六条 公司董事会印章、监事会印章使用管理办法参照本办法执行。 第二十七条 本制度将根据实践的发展不断充实和修订。,车辆使用（维修）管理制度,第一章、总则第一条 为切实加强公司车辆管理，确保公务用车合理使用和行车安全，降低使用成本，节约经费支出，特制定本制度。,第二章、车辆使用管理第二条 本公司车辆和驾驶人员，统一由办公室负责日常管理，办公室应落实分管人员，全面做好管理工作，负责公司全部车辆的调度、维护保养、燃油报销等工作，并建立相关台帐。第三条 建立车辆档案，收集车辆有关技术数据和资料（含购车发票、合格证、行驶证、附加费凭证等复印件）。对车辆保养和维修（含更换机油、电瓶等情况）记录在册。正常使用的车辆应办好车辆保险。车辆有专职驾驶员的，其车钥匙一般由驾驶员保管使用，其余由办公室统一保管。,第四条 建立车辆使用台帐，由办公室分管人员负责记录车辆的使用状况，按月或季统计、上报车辆使用报表。第五条 禁止公车私用。公司车辆一般只用于公务，严禁借给其他企业和私人使用。严禁公车用于婚丧嫁娶、旅游等与公务无关的活动，严禁个人利用公车经商，严禁公车对内对外承包经营。第六条 公司车辆采取集中保管、专人负责的办法，车辆在正常情况下必须统一停放在指定地点，不得随意停放在他处。如外出执行公务，应妥善停放在安全可靠地点随叫随到；因工作安排需把公车另行停放的，须征得相关负责人同意。法定休息时间无公务时，公车应在公司指定地点停放，并加强防盗措施，任何人不得擅自使用。,第三章、驾驶员管理第七条 驾驶员在行车时应带齐证件，牢固树立“安全第一”的行车思想，严格遵守交通规则，严禁酒后驾驶、疲劳驾驶和超速行驶，严禁在车内存放易燃易爆物品及其他违禁物品。若因交通违章、违法行为受到处罚，由驾驶员自负一切经济、法律责任。第八条 驾驶员不得随意改变车辆用途，无正当理由不得随意交换车辆，更不得将车辆转借他人驾驶，违规借用造成事故的由当事人和车辆驾驶员负一切经济、法律责任。,第四章、车辆调度第九条 车辆由办公室集中管理、统一调度。办公室根据公务的轻重缓急妥善派车，优先保障重要公务、会议等活动用车和紧急情况用车。车辆驾驶者必须是公司具备驾驶资格的员工，车辆使用实行登记制，车辆借出需办理用车手续，使用完毕须将钥匙交还办公室。原则上车辆不得在外过夜，应当天返回。第十条 驾驶员应服从工作安排，严格按照“用车申请”上的时间、地点、事由出车，做到安全行车。,第五章、燃油供应第十一条 燃油供应由办公室指定专业驾驶员根据实际需要负责购买，如车辆使用人员在使用途中临时加油，应在返还车辆后及时找专业驾驶员协助报销处理。,第六章、车辆维修第十二条 驾驶员在用车途中发现故障需及时报告办公室，由办公室指定专业驾驶员进行维修处理。第十三条 汽车日常维护保养由专业驾驶员提出申请，填写汽车维修申请表，注明所需修理项目，经办公室认可，分管领导同意即可维修处理。第十四条 修理发票必须附维修清单，并有经办人员的签名，由办公室分管人员负责维修费用报销事宜。第十五条 车辆正常报废由办公室负责按国有资产相关管理制度执行。,第七章、附则第十六条 本制度由公司办公室负责解释。第十七条 本制度将根据实践的发展不断充实和修订。,评审会审批制度,一、总则1、基本原则为加强风险管理，使审批决策依据更加充分和科学，建立高效科学的决策机制，提高审批效率，特制订评审会审批制度。2、评审会审批制度本“评审会审批制度”指公司在审批经营性融资担保业务时，须按规定的组织原则、工作程序和决策规则，采取集体投票决策的会议审批制度。,3、评审委员会的设立（1）公司须按要求成立本公司“业务审批评审委员会”（以下简称“评审委员会”）。“评审委员会”是公司在本制度规定范围内各项业务审批的决策机构。 “评审委员会”设主持一名，委员若干名，秘书一名。评审委员会主持由公司分管领导担任，负责组织评审会按规定的项目评审议程进行，秘书由董事长指定风险管理部人员担任。（2） 评审委员会委员由以下人员组成：分管业务工作的领导、分管风险工作的领导（以上为必备人选）、法律事务部人员、风险控制部负责人、业务部负责人、风险经理以及外聘专家（评审委员会委员人数不得少于5人）。,（3）除公司分管领导、风险控制部负责人外其他评审委员由董事长提名，评委资格有效期一年,期间不得变动，若因人员离职等原因需重新补充委员的，须重新报批。4、评审委员会工作的基本原则评审委员会审批工作要从维护公司利益出发，坚持全面、客观、公正、民主地评价业务，严格风险控制，保证审批质量的基本原则。5、评审委员会审批业务的范围为所有经营性融资担保业务，包括企业经营性融资担保业务和个人经营性融资担保业务。,二、评审会组织原则1、风险控制部为评审委员会的日常工作机构，负责审批范围内各项业务评审会的召集、召开和决策意见的收集汇总等。2、评审会由公司分管领导担任主持人，不能参加评审会的评委须提前一天向评审会秘书请假；评审会投票评委至少5人，若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。评委会秘书应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；,3、评委职责（1）认真阅读项目的所有报会资料，并广泛搜集相关信息，分析报审业务的风险点和业务可行性。 （2）参加项目评审会议，审批各类担保业务，独立出具明确的审批意见。 （3）通报在各种渠道获取的，报会资料中没有披露的相关信息。 （4）提出防范和控制风险的措施，在控制风险的前提下促进业务的开展。 （5）坚持公平、公正的原则，维护公司利益，严格控制风险，确保审批质量，并对自己的评审表决意见负责。 （6）对项目涉及到的本公司及客户的商业秘密等负有保密的责任。4、评审委员会秘书职责：负责具体安排、通知评议会，包括会议时间、地点、参会人员名单等，同时需将基本资料提供参会人员。负责收集各参会评委发表的意见，统计汇总投票结果，起草评审会决议，投票原始凭证作为附件同会议记录一并存档保管。,5、评审会可设列席人员：列席人员可由董事长指定业务经验丰富、有专业技术知识等的人员；参与讨论，发表意见，但不参与投票。,三、评审委员会权限和决策规则1、评审委员会审批最终决策意见依次分：同意、有条件同意、再议、否定四种，不得弃权。（1）决策意见的含义“同意”指：同意该业务报批申请，同意操作该业务。包括金额、期限、费率、还款方式及担保措施等所有条件。“有条件同意”指：在改变担保业务个别要素，包括金额、期限、费率、还款方式及担保措施条件的前提下方同意操作该笔业务。“再议”指：由于信息披露不全面或决策依据不充分，需重新调查补充信息内容后再发表决策意见，决策意见即为再议。“否定”指：不同意该业务报批申请，不同意操作该业务。,（2）投票规则：评审会评委人数至少5人，计票规则如下：“同意”意见达到三分之二（含）以上多数时，评议决策最终意见为“同意”；“同意”意见未达参评评委三分之二（含）以上多数，但“同意”和“有条件同意”票数合计达参评评委三分之二（含）以上多数，评议决策最终意见为“有条件同意”； “有条件同意”须明确条件，且条件具备可操作性；“有条件同意情况”下，条件的取舍：对同一担保要素采取多数意见；意见无法集中的情况下，采纳折中意见；对不同担保要素（贷款主体、贷款金额、期限、费率、还款方式、担保条件）提出的意见，决策汇总意见为对所有条件汇总（以最有利于防范风险为原则）；,“同意”、“有条件同意”及“再议”意见合计也未达到参评评委三分之二（含）以上多数的，评审决议最终意见为“否定”，评委作出“否定”意见时须明确否定的原因；其他情况均为再议；2、最终决议内容应包括：担保主体、担保金额、期限、费率、还款方式、反担保条件等；3、评审委员会决议有效期为三个月，超过三个月（含）尚未操作的业务，客户经理需要重新补充企业基本面和经营最新情况，按原审批人设置发起审批流程，审批通过后方可操作。超过六个月（含）尚未操作的业务，需按新业务重新申请评审会审批。,4、决策意见为“否定”的业务，主要是因企业基本面和经营情况欠佳的，如果需要重新申请，须在该业务整体情况发生显著向好的情况下，且距离前次审批时间六个月后方可重新申请；5、授权终审人（董事长）根据评审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；,四、评审委员会基本程序和会议议程1、首先由业务部负责人、风险控制部及分管业务工作的领导（以尽职调查声明书形式）在上会前对业务部门提交的审批项目进行资料的完备性和合规性进行初步审查，符合要求的业务，由客户经理提请评审会秘书在一周内组织召开评审会；不符合要求的可退回，要求补充完善资料后重新提交；2、评审委员会秘书拟定评审会会议时间、地点、参会人员名单等，报经公司董事长及分管领导确认同意，提前一天通知参会人员。,3、会议议程（1）业务情况介绍：该笔业务经办客户经理（A角）、风险经理（B角）就自己调查范围内基本情况做详细介绍，陈述个人意见，包括：贷款金额、用途、期限、费率、还款方式、风险点、已采取的反担保控制措施等，简明扼要，突出重点；（2）业务部门负责人作必要的补充，总结陈述部门意见；（3）与会其他人员补充相关信息，发表意见；（4）评委提问、讨论，发表意见；（5）评委以填写书面项目评审意见表的方式参与投票，评议意见表应书写工整，不得涂改，评议意见、理由明确清晰，否则视为无效。（6）评审会秘书负责会议记录工作及统计汇总投票结果，完成评审会记录填写评审会评委意见汇总表。,4、评审会决议（1）评审会决议由评审会秘书依照投票规则统计、汇总和起草，经公司总经理及分管领导审批通过。（2）评审会决议作为项目的必要批准文件和操作依据，没有评审会决议、评审会决议超过有效期或评审会决议为否决意见的项目不得操作。对于同意意见的评审会决议，必须严格按照决议要求的条件逐条落实，不得随意增减和变更决议条款，不得随意曲解评审会决议条款。违反此规定者按相关制度追究主要负责人及相关责任人的责任。,5、评审会纪律要求（1）会议召集人员提前10分钟入场，与会人员提前5分钟入场，不得无故迟到、早退。（2）因特殊情况确实无法参会的人员，应提前通知评委会秘书。（3）与会人员应保持仪表整洁，精神饱满；会议期间要求集中精力、认真听取发言，不得交头接耳、喧哗吵闹；（4）与会人员不得泄露会议机密，并妥善保管会议材料；（5）发言人员会前要做充分准备，要做到发言思路清晰、条理清楚、重点突出、表述准确。,1、复议五、复议和再议（1）对于已通过评审会审批，最终意见为同意和有条件同意的业务，因各种原因申请对业务操作具体条件进行变更，可提请复议。（2）以下情况无须重新召开评审会，按公司权限内正常审批流程进行审批：其他操作条件不变（含反担保措施），担保金额比审批金额减少的业务；减少金额超过30%以上的，由风险管理部门视其业务情况决定是否上评审会审批；其他条件不变，变更反担保措施折算价值优于原反担保措施时由客户经理填写反担保措施变更申请表，按公司流程进行审批；其他条件不变，增加反担保措施的业务；,（3）除上述情况外其他操作要素发生变化的，须提交复议审批。复议审批由业务部门发起，由公司分管领导决定是否需重新召开评审会。如无需重新召开评审会，则按原参评评委设置的流程审批节点审批，最终审批意见仍按评审会决策规则执行。2、再议凡申请再议的业务，按评审委员会组织原则和程序重新申请、召开评审会审批。,六、附则1、本制度由公司风险控制部负责解释和修订。2、本制度将根据实践的发展不断充实和修订。,不良资产经营管理办法,第一条、定义不良资产是指担保公司对外提供担保业务而形成的担保到期被担保人无力偿还债务或因其他经营活动而形成的损失。不良资产经营管理是指对不良资产进行专门的催收、处置和盘活的行为。第二条、对象不良资产经营管理的对象：担保公司已代偿被担保人本金、利息的、从事经营活动造成损失的。,第三条、基本原则1、合规性原则。在不良资产经营管理中，必须遵循国家法律法规及公司规章制度，规范操作、禁止违法、违规处置，防止道德风险。2、效益性原则。通过不良资产的集中经营和专业化处置，争取最佳效益，实现回收价值最大化。,第四条、日常管理1、不良资产经营管理由资产管理部负责组织实施 、协调。2、档案管理。经认定为不良资产的客户档案由资产管理部管理。档案移交时原经办业务人员应提交移交清单、客户产生不良资产的主要原因、现有主要资产等材料。资产管理部接收档案后，应及时追加清收贷款工作中的工作内容，包括走访记录、谈话记录、资产转让协议、处置协议等相关尽职内容。3、资产检查。检查的主要内容：抵质押物坐落位置、现有状况、抵押物价值，抵质押物的变现能力，并对抵质物减值情况提出初步处理措施。,4、综合评价。不良资产管理人员从接受不良资产档案开始，应到客户的主要办公、生产、经营场所实地进行检查，并与主要负责人、财务主管等接触，查阅客户的会计账簿、记账凭证、存货，现场查看建设工地等，对客户提供的信息进行验证；对于个人客户、股东、合伙人必要时上门检查。并从其他渠道获取信息，如主管机关、税务、工商、企业竞争对手、银行等了解客户的情况。对以上信息进行综合分析，判断客户的总体风险状况，并提出预防性或补救性控制措施。以上工作应在15个工作日内完成，并上报分管领导。5、登记台账。按照移交时间指定专人分户逐笔登记台账。主要内容应包含代偿本金及利息、代偿时间、抵质押物名称、诉讼时效、清收情况等。,6、诉讼时效管理。不良资产经营管理由资产管理部应指定专人进行管理，每笔不良资产的诉讼时效到期60天内应完成诉讼时效的中断，并按规定进行反馈和登记。中断诉讼时效可采取以下方式：（1）公正送达。（2）邮寄催收。（3）要求借款人就本笔债务提交：归还代偿债务的承诺书；延期履行申请；还款计划书。（4）向人民法院提请诉讼、申请支付令或按约定向仲裁部门申请仲裁。,第五条、重组资产重组资产是指通过与有关各方协调，对已代偿的各个要素的重新组合。 包括变更借款主体、调整抵押物、借新还旧等方式。1、变更借款主体。指企业发生合并、分立，形成新的法人，需重新 落实债权的；企业无力偿还代偿债务，第三方愿意为其清偿债务的，需变更 贷款主体的；要求代偿企业的关联企业承担债务，需变更借款主体的。2、调整抵质押物。指通过调整抵质押物降低或弥补损失的。3、借新还旧。指通过资产重组方式维持企业正常生产经营的资金需求。通常 通过变更借款主体或抵质押物进行。,第六条、收取抵债资产收取抵债资产是指债务人、保证人 （反担保人）无力以货币资金足额偿还债权时，通过与债务人、保证人（反担保人）达成协议或通过法院判决收取其他资产，抵偿代偿本息的行为。1、债务人出现下列情况之一的，可收取抵债资产（1）生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。（2）生产经营陷入困境，财务状况恶化，处于关、停、并、转状态。（3）法院判决收取的。（4）其他情况。,2、下列资产一般不选择抵债（1）法律规定的禁止流通物。（2）抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于、超过该资产的价值。（3）权属不明或有争议的资产。（4）伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的资产。（5）资产已先抵质押给第三方，且没有余值的资产。（6）被依法查封、扣押、监管或以其他形式限制转让的资产。（7）其他无法变现的资产。,3、收取方式（1）诉讼追偿。（2）资产重组。资产的重组包括债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。（3）债权转股权。债权转股权，由公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。（4） 多样化出售。 包括公开拍卖、协议转让、招标转让、竞价转让、打包处置和分包。 （5）资产置换。（6）租赁。（7）破产清偿,4、抵债资产收取需提供：（1）担保代偿、贷款形成不良的原因。（2）抵债资产名称、数量、位置、所有权权属。（3）抵债资产评估价值、计价依据、评估机构情况。（4）抵债资产收取的税费测算、可用于的抵偿债务金额。（5）以资抵债的理由、收取方式。（6）其他事项,第七章、呆账资产核销呆账核销是指经按照有关文件、制度认定无法收回的债权，通过使用损失准备金，对呆账资产进行内部账务处理的行为。1、核销条件（1）借款人、担保人依法宣告破产、关闭、撤销、解散，并终止法人资格，对借款人、担保人进行追偿后，未能收回的债权。（2）借款人、担保人死亡或依照相关法律的规定宣告失踪或死亡，对其财产或者遗产进行清偿，未能收回的债权。（3）借款人、保证人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者保险赔偿后，仍无力偿还全部债务，对其财产进行清偿后，未能收回的债权。,（4）借款人、担保人虽未依法宣告破产、关闭、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，对其追偿后，未能收回的债权。（5）借款人、担保人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所欠债务，有无其他债务承担者，经追偿后，未能收回的债权。（6）借款人、保证人不能偿还到期债务，经诉诸法律强制执行，但均无财产可执行，法院仲裁终结执行后，无法收回的债权。（7）对于以上1-6项债权依法取得的抵债资产，按照评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵债资产收取费用后，小于借款额、担保额本息差额，经追偿后无法收回的债权。,2、核销需提供的材料-共性材料：（1）呆账认定书。（2）呆账损失责任认定书（或对呆账责任人进行处理的决定材料）。（3）债权证明材料，包括借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同、展期协议、垫款证明、其他债权或股权证明有关文件。个性材料：（4）法院宣告企业破产的裁定书。（5）向法院提交的债权申报书。（6）法院终结破产程序的裁定书。（7）工商行政部门注销企业营业执照的证明。（8）公安部门出具的借款人、保证人死亡证明或法院作出的宣告借款人、保证人失踪、死亡证明。,（9）原审批机关批准借款人撤销、关闭、解散的证明文件。（10）气象、水文、消防、公安部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明。（11）触犯刑律的须提交法院对借款人、保证人的判决，无其他债务承担者的证明。（12）终结执行须强制执行申请证明和法院裁定企业无财产可执行终结执行裁定书。（13）注吊销营业执照须县级及县级以上工商行政部门的证明。（14）抵债资产需法院裁定或双方协商议定或经评估的抵债资产定价证明。,3、审批（1）按户撰写核销调查报告。（2）召开总经理专题办公会议对拟核销资产进行审议，并出具会议结果。（3）根据会议结果办理国有资产处置相关手续。,第八章、附则1、本办法所定义不良资产范围为宜昌市中小企业投资担保有限公司对外出具的担保而形成的代偿及可能出现的风险。2、本办法由公司办公室负责解释、修订。3、本办法将根据实践的发展不断充实和修订。,业务档案管理制度,第一章、总则第一条 为了加强和规范xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司业务档案管理的科学性，完善担保档案的资料收集、整理、保管和交接制度，确保担保资料的完整性、真实性，促进担保业务经营的合法性和担保资产的安全性，根据中华人民共和国档案法 、中华人民共和国担保法 、中华人民共和国物权法、融资性担保公司管理暂行办法等有关法律法规和担保管理的相关规定，特制定本制度。,第二条 本办法所称担保业务指本公司对客户办理的各种担保分类：包括企业贷款担保、合伙企业贴息贷款担保及个人贷款担保。 第三条 担保业务档案是指在办理担保业务过程中形成的用以记录和反映担保业务全过程及与担保客户关系的重要文件、合同、抵(质)押物权利凭证、审批记录、账表、函电、凭据、图表和声像等资料。一般为原件，有特殊规定的可以为复印件，复印件加盖公章，并由经办人员审核加签“与原件核对无误”字样。,第二章、机构与人员职责第四条 担保业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，担保业务档案管理是指对担保业务档案进行收集、整理装订、保管、立卷归档、借阅、移交等基础管理过程。对担保业务档案的管理，原则上采取集中管理、专人保管、随时移交、定期检查的管理模式。业务部门、风控部门应配合综合档案人员（部门），对担保业务档案按照 “集中统一”原则进行规范化管理。客户经理负责担保业务档案移交前的收集、整理工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。综合业务部门负责担保业务档案移交后的整理、立卷、保管和日常维护工作，并对移交后的担保业务档案的安全管理、 提供利用、销毁整理、保密等负责。,第五条 各部门要遵守担保业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保担保业务档案的完整和安全。 第六条 担保业务档案涉及国家、公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。第七条 建立担保业务档案库房，并配备必要的设施，具备防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能。 配备专（兼）职档案管理员统一管理，做到安全保管、科学整理、高效使用。,第八条 档案管理员一旦发现有丢失、毁损、违规使用等情况的，除及时采取必要措施外，应根据情况的严重程度迅速报告有关负责人。档案管理员不得违反规定提供、利用、移交资料或违法、违纪牟取私利进行涂改、伪造档案。,第三章、担保业务档案的归档方法第九条 担保业务档案不论法人客户和自然人客户，均按一户一档建档。业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”）。第十条 一级档案是权证类档案和要件类档案。 权证类档案包括但不限于抵（质）押物所有权证、机动车抵押登记证、汽车合格证、提货单、仓单、使用权证或证明文件、保险单等。要件类档案是指信贷业务活动中产生的对借贷保各方产生强制约束力的法律合同或文本。,第十一条 二级档案指管理类档案。管理类档案是指业务经办人员收集的各种与客户有关的资料，以及在信贷业务流程中形成的各种内部文件。如客户基本资料、担保调查资料、各类股东会决议、调查报告、抵（质）押物资产评估报告、审查审批资料、贷后管理资料、担保意向书、放款通知书、一级档案复印件、资产保全资料（包括但不限于业务诉讼案件的判决书、裁定书、执行证书或执行终结裁定等法律文书）、综合管理资料等。,第四章、担保业务档案的保管第十二条 档案室分为公司板块和个人板块，各板块内又分为执行区和终结区。公司板块，用于存放以非自然人为借款主体的担保业务档案。个人板块，用于存放以自然人为借款主体的担保业务档案。执行区，用于存放正在执行中的各类担保档案。终结区，用于存放业务执行终结的各类档案。执行区的档案应在贷款资金收回或以其他方式处置后10个工作日内移出，转入终结区保管，并在业务档案登记簿上备注。,第十三条 档案的保管和移交（一）保管1一级档案建档封存后由公司综合业务部门档案管理专员统一放置保险箱（柜）中保管。启封时需报部门负责人后由双人同时登记启封。 （后附一级档案管理细则）2二级档案在放款后由放款人员岗在5个工作日内交由档案管理岗归档至档案库执行区。,（二）移交1担保资料在客户资料收集和审核阶段由客户经理保管，对已通过审贷会决议同意担保的客户由客户经理将担保业务资料交由公司综合业务部办理各项反担保措施，移交时需在担保业务资料移交登记簿上由移交人双方签字确认；2综合业务部落实各项反担保措施后将担保业务资料移交给放款审核人员。待该笔业务全部放款程序完结后由放款人员按一级档案和二级档案标准分类交由档案管理人员归档。,第十四条 档案的立卷、归档。 档案管理岗对接收的担保档案必须在接收日后的10个工作日内完成整理、编码、入库工作。（一）档案管理人员对档案卷宗分户进行立卷、归类、编序、排列。以借款人为单位装入档案盒中，填制档案盒。（二）卷内文件应按权证类（复印件）和管理类档案资料依次排序。（三）案卷内文件设立封面和目录，以卷为单位统一编号。档案管理人员应在卷内目录内注明密级和保密期限，以免造成泄密、失密现象。档案案卷封面内容包括客户名称、归档日期、案卷所属盒号。档案卷内文件目录包括档案类别、序号、文件内容、页码、备注等内容，对涉密、重要原件等文件，应在备注栏注明 。,第十五条 档案管理员应及时编制档案存放位置，按担保客户类别录入公司担保业务档案登记簿或合伙业务档案登记簿，个人业务档案登记簿并著录档案盒。第十六条 档案的装订 （一）担保档案装订前要拆除金属物，统一使用A4纸。企业财务报表等大于A4纸的档案资料可折叠（角）装订；还款凭证、借款借据等小于A4纸的可粘贴在A4 纸上装订。装订时应将案卷右边和下边对齐。每个案卷内文件页数一般以不超过200页为宜。超过200页，且页数较多的，应单独立卷，并须注名分册数。（二）对归档档案须在档案资料有效张页每页用打号机打制页码并进行封闭装订。,第十七条 档案的保存期限贷款已结清的客户档案，从业务余额结清后次年起，保管期限至少为5年；担保余额未结清的业务档案需长期保管。 对已经结清债权债务关系的担保业务档案，其中应退还给借款人的资料需填报解保申请，批准后办理退还手续。贷款核销后的档案应长期保存，以便继续追索债务。担保业务档案移交清单、借阅/查阅/复印/提取登记簿、档案登记簿、档案销毁清册等要长期保存。第十八条 对保管期限已满的担保业务档案，应定期报请担保业务档案鉴定小组进行鉴定。鉴定小组由档案管理相关人员、业务部相关人员、风控部门相关人员、公司主管领导组成。,第十九条 鉴定工作流程：1档案管理人员对超出保管期限的档案列出清单。列明销毁档案的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号、应保管期限、已保管期限、拟销毁时间等内容，提交鉴定小组审核。2鉴定小组对超出保管期限的档案逐笔进行鉴定。3鉴定小组出具鉴定意见，小组成员签字确认。,4经小组鉴定确已失去保存价值的档案，由档案管理人员编制档案销毁清单，随鉴定意见报公司法人批准后，方可销毁，鉴定意见及销毁清单永久保管。5鉴定小组派员监销。监销人认真按照销毁清册上所列内容清点核对后，进行安全销毁（以粉碎或安全燃烧方式），销毁后在销毁清册上签名盖章。6经档案鉴定小组鉴定仍有保存价值的档案，再保管5年，保管期满后，重新鉴定。,第五章、一级档案的出入库管理第二十条 一级档案的出入库管理抵（质）押物权利凭证入库：（一）在客户放款程序完结后，抵质押物权证由放款审核岗交给押物管理岗，在押物权证封包上骑缝签章，填制抵（质）押物入库通知书、抵（质）押物交接登记簿。（二）押物保管人员将押物与抵（质）押物入库通知书上的信息与权证实物信息核对一致，并核对抵（质）押物入库通知书上签章完整后，填制 抵（质）押物交接登记簿，办理押物实物的入库。 并在抵（质）押物入库通知书上签章确认，加盖业务专用章。,第二十一条 抵（质）押物正常出库管理（一）申请抵（质）押物出库时，抵（质）押人在其持有的抵（质）押物入库通知书联加盖公章并由经办人签字（如抵（质）押人为个人，应签字并填写个人身份证号码）。 （二）客户经理审核抵（质）押贷款是否还清，确保拟出库的抵（质）押物凭证与