商业银行第八章 商业银行国际业务管理课件.ppt

第八章 商业银行国际业务管理,国际业务的种类 外汇买卖业务管理 国际结算业务的管理 国际贸易融资业务管理,第一节 银行国际业务概述,一、商业银行为什么发展国际业务,国际贸易快速增长，跨国公司发展的需要国际业务盈利水平高于国内业务 欧洲货币市场的发展为商业银行拓展际业务提供了环境和机遇现代通讯技术等科技手段的发展为发展国际业务提供了技术条件,跨国银行的海外资产占银行总资产的的比重一般为40%-50%以上 其海外收益占收益总额的比重在20%-75%之间,二、商业银行从事国际业务的机构,1、商业银行设立国际业务部 （国内）2、海外分行 不具有法人地位规模较大、实力和信誉较高的国际性银行采用 如中国银行在伦敦、纽约、东京、香港、卢森堡等地都设立有分行 3、海外子银行（附属行）具有独立法人地位的机构,4、银行代表处 可以在国外市场上寻找商机，但不能提供传统的银行服务5、国外代理行 国外代理行是本国银行在国外根据业务开展的需要而选择的一家或几家外国银行，与其通过签订业务代理协议而建立长期的相互业务代理关系,中国工商银行的境外机构,2013年末，工行境外机构覆盖全球40个国家和地区，境外机构达300余家，并通过参股南非标准银行间接延伸至18个非洲国家，形成了横跨亚、非、拉、欧、美、澳的全球服务网络。作为海外经营网络的重要补充，工行代理行网络覆盖至全球145个国家和地区，外资代理行总数跃升至1730家。,第二节 商业银行国际业务种类,外汇买卖业务国际结算业务国际贸易融资业务欧洲货币市场业务,一、商业银行外汇买卖业务,（一）结售汇业务,1、结售汇业务：结汇：银行从企业、单位或个人手中买入外汇售汇:银行向企业、单位或个人卖出外汇结售汇业务，商业银行主要通过外汇买入价和卖出价之间的差价获取收益 外汇买卖差价收益称为汇兑收益，是商业银行一项重要的非利息收入 在人民币汇率不断升值的条件下，银行结售汇业务承受着较大的汇兑风险招行2008年4月23日第一季度报告：由于一季度人民币升值加快，汇兑损失扩大至3.02亿元人民币 工商银行2007年汇兑及汇率产品净损失增加至68.81亿元，主要由于外币折算亏损扩大所至,中国银行外汇牌价（2013.5.5）,中国银行个人购汇业务http:/www.bank-of-,中国银行个人购汇如果您有出国旅游、留学、探亲、商务考察等需求时产品特点 17种货币供您选择（具体币种以各地中国银行营业网点提供信息为准）。 购汇后可直接办理境外汇款（包括电汇和银行汇票）、旅行支票以及银行卡。 购汇无户口所在地限制。 相关规定1. 按中国银行公布的实时汇率办理居民个人购汇业务。 2.境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。 3.如您在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后即可办理购汇。 4.如超过年度总额购汇，银行按外汇管理规定审核您的真实需求凭证后即可办理购汇。,（二）个人外汇理财业务 1、个人实盘外汇交易个人客户通过银行柜面服务人员或其它电子金融服务方式进行的可自由兑换外汇之间的买卖2、个人外汇买卖虚盘交易（保证金交易）又称保证金交易、信用交易个人在银行交纳一定比例的外汇保证金后进行的交易虚盘交易中由于客户不需要拿出全额资金，因此，交易金额可放大若干倍，盈利和亏损的风险都较大,中国银行的个人实盘外汇买卖,个人实盘外汇买卖客户通过柜台进行交易，最低金额一般为100美元，电话交易、自助交易的最低金额略有提高，无论通过以上那种方式交易，都没有最高限额。为了最大可能地为客户提供优惠，部分分行的最低金额在50美元或更优惠的水平交易方式有市价交易，又称时价交易，即根据银行当前的报价即时成交；委托交易，又称挂单交易 摘自中国银行总行网站2005年4月,工商银行的“汇市通”外汇买卖,“汇市通”是个人客户在规定的交易时间内，通过工行个人外汇买卖交易系统，进行不同币种之间的即期外汇交易交易起点金额低：100美元T+0交易：每日交易次数不限，投资更为灵活。通过 “汇市通”交易，可以实现以下目的：1. 外汇币种转换：将手中持有的外币直接换成另一种所需的外币。2. 赚取汇率收益：根据每日汇率变动进行买卖操作，从而赚取汇差收益。3. 资产保值增值：将一种利率较低的外汇转换成另外一种利率较高的外汇，从而可以获得利差收益。,案例： 中国银行外汇保证金交易“双向宝”,http:/,双向宝(个人保证金外汇买卖业务),“双向宝”业务是指个人客户通过中国银行所提供的报价和交易平台，在事前存入与建仓货币名义金额相等的交易保证金后，实现做多与做空双向选择的外汇交易工具，包括“双向外汇宝”和“双向账户贵金属”。,3、外汇结构性存款,外汇结构性存款是客户根据自身对某种货币汇率波动的把握，在普通外汇存款的基础上嵌入期权组合，通过与利率、汇率、股票指数等的波动挂钩，在承担一定利息损失风险的前提下，与商业银行签订存款协议，以争取获得比定期存款利率更高的收益率 外汇结构性存款的类型（按本金、收益的保障程度）保本保收益型保本浮动收益型非保本浮动收益型,外汇结构性存款的类型与不同标的挂钩,1、固定收益型产品A银行推出的一款美元固定收益型产品，存款期限两年，固定年利率3.3%，收益支付方式为到期日随本金一次性支付，银行有权在存款期限满1年时提前终止该笔存款。需要注意的是，存款提前终止时，存款天数按实际存款天数计算。2、汇率相关典型产品B银行推出的一款欧元/美元个人外汇结构性产品，期限3个月，汇率观察区间为1.11501.1750，如果存期内欧元/美元汇率一直位于该区间，则执行3.5%的高收益，如果存期内任何一天的欧元/美元汇率超出上述区间，则执行0.25%的低收益率，收益支付方式为到期日随本金一次性支付。,3、利率相关典型产品 C银行推出一款与LIBOR(伦敦银行同业拆借利率)挂钩的个人美元结构性产品，期限1年，LIBOR观察区间为2.253.50。如果存款期内LIBOR一直位于该区间，则执行5%的高收益率；如果存期内任意一天LIBOR超出范围，则执行1%的低利率，收益方式为到期日本金一次性支付。4、股票相关典型产品D银行推出的一款与股票挂钩产品,挂钩的股票为4只在香港上市的银行股。如果挂钩的4只股票期末价格均大于等于各自的期初价格的100%,收益率为7.00%；如果这4只股票期末价格均大于等于各自的期初价格的90%，收益率为5.00%；如果上述两种支付条件都未实现，收益率为3.00%,中银“汇聚宝”理财：期限可变系列,“汇聚宝”期限可变系列产品是指银行具有提前终止权的一类保本型结构性外币理财产品，产品起息后银行在约定日期可提前终止，到期或银行提前终止时100%本金保证。此类产品投资期限为一个月至一年不等，覆盖美元、港币、欧元、澳元、英镑、加元等多个币种。产品募集资金由中国银行股份有限公司统一运作管理，投资于公开评级在投资级以上的债券、票据、拆借等国内外金融市场工具，以其结构简单，收益稳定，本金有保障，广受稳健型投资者欢迎。,“汇聚宝”理财风险提示：,1市场风险：在本产品提前终止或到期之前，若市场利率上升，本产品收益率不随市场利率上升而提高。2再投资风险：中国银行股份有限公司有权提前终止本产品，可能会导致本产品提前终止。3流动性风险：本产品不提供到期日之前的每日赎回机制，投资者没有提前终止权。,4本金风险：本产品提前终止或到期时100%本金保证。但如果投资者违反产品条款约定，提前赎回本产品，则本金保证条款将不再适用，该投资者的本金可能会因市场变动而蒙受损失。5其他风险：产品本金和收益均以外币计算。在产品提前终止或到期日之前，人民币汇率变化将可能影响投资者以人民币币值计算的实际收益率。,结构性存款的风险点认清结构条件,某银行2006年底到期的一款保本浮动收益结构理财产品，该产品挂钩在香港上市的建设银行、中国人寿、中银香港、招商银行四只股票，产品实际收益取决于表现最好的股票与表现最差的股票涨跌幅之差，差值越小其收益越高，最高16%封顶，如果差值超过16%，则产品收益即为0。在2006年底，可以保本且预期最高收益率达16%的理财产品非常罕见，因此吸引了不少投资者的关注，不过最终的结果是，因表现最好的股票招商银行期间上涨了96.2%，而表现最差的中银香港下跌了2.62%，两者涨跌幅差值达98.82%，远远超过16%，按产品合同，该产品收益率只能为零。,4、外汇债券投资,外汇持有者可以通过商业银行作为代理，投资国际债券市场，包括在国际市场上代买卖债券、提供国际债券市场走势分析和投资建议等 2005年招商银行可以为顾客代理买卖的债券种类有：定息债券浮息债券零息债券组合债券,商业银行外汇交易管理策略,外汇交易业务，商业银行作为交易的中介，是一项几乎没有风险中间业务在个人和企业外汇持有量不断增长的条件下，这是商业银行应该积极拓展的一项中间业务。 但要注意防范汇率风险，尤其是结售汇业务中,（三）商业银行自营外汇交易,商业银行自营外汇买卖的基本方式即期外汇交易远期外汇交易掉期外汇交易 商业银行自营外汇交易的目的银行本身资金调度和头寸平衡的需要外汇保值需要金融投机需要,自营外汇交易的风险,巴林银行破产事件时间：1995年地点：新加坡英国巴林银行集团：1762年成立。英国最大的投资银行至1995年已有233年历史巴林期货（新加坡）公司核心人物：尼克里森巴林期货公司总经理、新加坡货币交易所高级交易员原因：金融期货自营业务亏损10亿美元,二、商业银行国际结算业务,国际结算通过商业银行对企业、单位或个人的国际间债权债务的清算行为主要方式信用证汇兑托收,（一）信用证结算方式,信用证是商业银行根据进口商的请求，对出口商开出的在一定条件下保证付款的一种书面承诺银行信用与商业信用的结合 特点：开征行负第一付款责任 信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同只要单据符合信用证的要求，银行必须付款，而不管货物状况,信用证结算的管理要求,开证行一旦开出信用证，就担负第一付款责任 形成或有负债 开证行必须对开证申请人的资信条件认真分析和评估 开证前必须落实足额或者规定比例的付款保证金或担保银行可以争取开立可撤销信用证议付行对收到的信用证核对密押或印鉴,（二）托收结算方式,出口商在发运货物后，开立汇票并委托当地银行通过其在国外的分行或代理行，向进口商收取货款的一种结算方式 两种方式光票托收跟单托收 银行不承担付款承诺或保证,（三）汇兑结算方式,付款人委托银行将款项汇交异地收款人的结算方式 用途贸易、非贸易银行执行“谁的钱进谁的账”、“银行不垫款”结算原则,三、银行国际贸易融资业务,（一）国际贸易成交前的金融服务,1、资信调查商业银行代理进出口商调查对方的资信和了解外国的市场情况 2、结算咨询银行为本国的进出口商提供咨询或担保服务结算货币选择、利息计算和支付方式等外国投标履约担保,开立银行保函银行应客户的申请，向受益人开出的担保申请人到期履行约定义务的一种保证性文件开立备用信用证一些国家，不允许银行向受益人开立保证书，客户又要求银行提供信用担保保函和备用信用证的性质 会形成银行的或有负债，属于有风险的中间业务,（二）国际贸易成交后的金融服务,（三）银行国际贸易融资方式,1、票据承兑与贴现 票据承兑主要针对进口商 贴现主要针对出口商 银行办理承兑与贴现的要求核实承兑申请人(或贴现申请人)提交的商业汇票真实性、合格性 以真实的商品交易为基础,2、进出口押汇,进口押汇信用证结算方式下，开证行在接到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审单相符，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商向出口商垫付货款的一种贸易融资形式,开证行,议付行,进口商,索汇,垫款,偿还垫款,提货单据,出口商开户行,进口商开户行,出口商,商品出口,出口押汇信用证结算方式下，议付行以出口商发运货物后取得的提货单据为抵押向出口商提供的融资业务,开证行（进口商银行）,议付行（出口商银行）,出口商,抵押贷款,发货,进口商,货运单据,开证,3、打包放款,信用证结算下，出口商由于缺乏本币资金备货，而凭正本信用证向其往来银行申请的短期外汇贷款。无抵押的信用放款用途出口货物的包装、运输、装船等费用。,4、卖方信贷,卖方周转贷款的还款来源是什么？,出口商,进口商,出口商银行,卖方周转贷款,发货,5、买方信贷,为什么出口商银行要向进口商提供信贷？,出口商,进口商,发货,出口商银行,进口信贷,6、保理业务,保付代理（Factoring）银行承购应收账款业务银行买断出口商的应收账款，并在账款收回前提供各种服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理等从事保理业务对银行的好处利息收益手续费收益,保理业务对银行的风险是什么？,案例：南京“爱立信倒戈” 事件,南京爱立信通信有限公司是1991年由爱立信与南京熊猫集团设立的合资公司，十余年间南京爱立信抓住了中国移动通信飞速发展的机遇，销售收入从最初的每年数亿元一路涨到2001年的135亿元，净利润达到6亿元，成为爱立信公司在亚洲最重要的研发与生产基地。南京爱立信公司不仅是江苏省的利税大户，也是众多银行争夺的黄金客户,2002年3月为了转移应收账款风险、加速资金周转，南京爱立信公司向交通银行等中资银行申请办理无追索权应收账款转让业务，就是由银行买断其应收账款，全部承担信用风险。由于国内保险公司无法对银行买断的应收账款提供债权保险(国际惯例应由保险公司与银行共同分担此项业务的权利和风险)，中资银行无法满足爱立信的要求，于是爱立信公司偿还了南京工商银行、交通银行共计19.9亿元贷款，转投承诺提供买断性服务的花旗银行，并贷回了同样数额的资金。思考： 这个案例说明了什么问题？,四、欧洲货币市场业务,欧洲货币市场境外市场、离岸金融市场（off-shore market）经营非居民之间融资业务的市场欧洲货币市场的特征主要业务欧洲信贷市场国际债券发行欧洲债券、外国债券,本章重要概念、基本知识,重要概念结售汇业务 进出口押汇 打包放款 保理业务买方信贷、 卖方信贷基本知识银行从事国际业务的机构有哪些？银行的国际贸易融资业务有哪些？,49,商业银行的CIS设计与展示,（一） CIS策略的概念与意义 “Corporate Identity System”的简称，企业形象识别系统。 所谓CIS策略，是指综合运用创意策划、广告宣传、公共关系等诸多手段，把以企业特定理念和经营哲学为基础的各项经营思想和活动方式，用统一的、标准化的、个性化的行为规范和视觉传达表现出来，达到塑造企业整体形象和对外识别的目的。,实践与展示：,50,CIS的意义,1、对外展示企业精神、树立企业良好形象，提高企业的知名度和信誉度，以求在市场竞争中处于有利地位 2、对内增强企业对员工的向心力和凝聚力，形成良好的企业文化氛围，以企业精神支撑企业发展 CIS策略的经营理念自20世纪50年代以来为企业界，尤其是大企业所接受。商业银行作为现代金融企业，用CIS策略包装自己是十分必要的。目前我国大商业银行都有自己的CIS策略。,51,（二）CIS策略的内容,1、理念识别（MI）Mind Identity 通过对企业经营哲学、经营策略、经营风格和银行精神的提炼和凝结，使之成为一种言简意赅的文字表达。 2、行为识别（ BI）Behavior Identity 在企业理念指导下全体员工自觉的工作方式和行为。如得体的礼仪、规范的操作。,52,3、视觉识别 以标准化、系统化、统一化的手法，塑造企业独特的形象。由两大系统组成：基本要素系统（如：银行名称、行徽、标准字、标准色）应用要素系统（如：银行行服、广告、公关用语、营业环境布置）,商业银行CIS 设计与展示要求,商业银行CIS策划的内容 命名一家银行，并为其设计一个行徽，拟一条广告语 从理念识别、行为识别、视觉识别等方面作策划。如该银行的经营理念、企业文化、制度规程等设计其基本业务框架及种类：负债业务、资产业务、表外业务 作为一家新的银行，如何在市场中获得竞争力，具体体现在哪些方面。,成果要求以班级小组为单位，团体协作完成，每组4人。以PPT形式上讲台汇报，每小组确定汇报人两名 汇报：时间5分钟（把你设计中最有特色、总精彩的展示出来）每个成员要明确在设计中的作用和所完成的工作（在PPT中标出）,