银行反假货币业务知识培训ppt课件.pptx

银行分行,欢迎您加入,反假货币业务知识培训 财务会计部,前言,从1948年12月1日中国人民银行发行第一套人民币以来，人民币伴随着共和国前进的历程。迄今为止，已发行了五套纸币、四套硬币以及多套流通纪念币。近年来随着我国社会经济的发展，假币的存在和蔓延严重干扰国家正常的经济秩序和人民群众的正常生活。残缺污损人民币也日益增多，对我行现金业务从业人员的人民币鉴别能力提出了更高的要求。,主要内容,一、假币的概念二、人民币的鉴伪三、假币的收缴与鉴定四、中国人民银行残缺污损人民币兑换办法 五、特殊残缺污损人民币的兑换六、不宜流通人民币挑剔标准七、人民币鉴定的相关法规,一、假币的概念中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法假币的概念（假币的定义）,中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法,根据全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定和中华人民共和国人民币管理条例等法律法规的规定，中国人民银行制定了中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法，经2002年12月3日第43次行长办公会议通过，自2003年7月1日起施行。,假币的概念,中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法所称假币是指伪造、变造的货币。伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。伪造币从制作手法上有机制、复印、拓印、石、木刻 版、手工描绘等；从券别种类上，既有主币也有辅币，既有流通币也有纪念币。变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。,假币的概念,假币的概念,假币,真币,假币的概念,假币的概念,目前很常用的第四套硬币则是第五套人民币中的品种，也是以花卉为主题，但种类与前一套有不同，分别是兰花1角、荷花5角、菊花1元。这套硬币最早从1999年开始生产（5角从2002年开始），目前仍在继续发行。其材质分别是铝锌合金、钢芯镀铜、钢芯镀镍。另外，1角硬币材质从2005年开始由铝锌合金改为不锈钢，以提高使用寿命。,假币的概念,变造币（一）,正面为真币,背面为假币,变造币（二）,正面为真币,此部分为假币,真币,变造币（三）,真币光变油墨面额数字,假币的光变油墨面额数字,变造币（四）,真币,横竖冠字号码不一致,主席头像往右为假币,变造币（五）,假币,假币,此部分为真币,此部分为真币,粘贴上小面额的冠字号码,粘贴上小面额的冠字号码,变造币（六）,假币部分,假币部分,真币部分,真币部分,真假粘接处人民大会堂错位点,横竖冠字号码不一致,变造币（七）,此部分为真币,此部分为真币,真币,真币,假币,假币,横竖冠字号码不一致,变造币（八）,此为真币,真币部分,假币,冠字号码部位涂抹有磁性材料,二、人民币的鉴伪第五套人民币的防伪特点假币的鉴别方法HD假币的主要特征,第五套人民币的防伪特点,1、固定人像和花卉水印：100元、50元人民币票面正面左侧空白处，迎光透视，可见与主景人像相同、立体感很强的毛泽东头像水印。20元、10元、5元 、1元人民币可见花卉水印。,第五套人民币的防伪特点,2、红、蓝彩色纤维： 99版在票面的空白处，可看到纸张中有红色和蓝色的纤维。2005版取消了红、蓝彩色纤维，增加了透光白水印，在正面左边水印窗下方可见清晰的相应面额数字透光白水印。,第五套人民币的防伪特点,3、磁性文字安全线：100元、50元99版钞票纸中的安全线，迎光观察，可见“RMB100、RMB50”微小文字。05版为全息磁性开窗安全线：将原磁性微缩文字安全线调整为全息磁性开窗安全线。背面中间偏右，有一条开窗安全线，开窗部分可以看到由微缩字符“￥100、￥50、￥20、￥10、￥5”组成的全息图案，仪器检测有磁性。,第五套人民币的防伪特点,4、手工雕刻头像：票面正面主景毛泽东头像，采用手工雕刻凹版印刷工艺，形象逼真、传神，凹凸感强，易于识别。,第五套人民币的防伪特点,5、隐形面额数字：票面正面右上方有一椭圆形图案，将钞票置于与眼睛接近平行的位置，面对光源作平面旋转45度或90度角，即可看到面额数字。05版接近与眼平行位置对光源上下晃动可见隐形面额数字。,第五套人民币的防伪特点,6、胶印缩微文字：票面正面上方椭圆形图案中，多处印有胶印缩微文字，在放大镜下可看到“RMB”和相应面额的阿拉伯数字。 c,第五套人民币的防伪特点,7、光变油墨面额数字：票面正面左下方“100”字样，与票面垂直角度观察为绿色，倾斜一定角度则变为蓝色，50元由金黄色变淡绿色。,第五套人民币的防伪特点,8、阴阳互补对印图案：99版票面正面左下方和背面右下方均有一圆形局部图案，05版票面正面左边中间和背面右边中间部位均有一圆形局部图案，迎光观察，正背面图案重合并组合成一个完整的古钱币图案。,第五套人民币的防伪特点,9、雕刻凹版印刷：票面正面主景毛泽东头像、中国人民银行行名、盲文及背面主景人民大会堂等均采用雕刻凹版印刷，凹凸感强。05版增加凹印手感线。正面主景图案右侧，有一组自上而下规则排列的线纹，采用雕刻凹版印刷工艺印制，用手指触摸，有极强的凹凸感。,第五套人民币的防伪特点,10、冠字号码特点：99版为横竖双号码票面正面采用横竖双号码印刷（均为两位冠字、八位号码）。横号码为黑色，竖号码为蓝色。05版为双色异形号码。,第五套人民币的防伪特点,11、凹印缩微文字：背面主景下方印有凹印缩微文字“RMB和相应的面额数字”字样，背面左下角面额数字中印有凹印缩微文字反白的 “相应面额数字”，05版背面下方面额数字“YUAN”与年号“2005年”之间印有“RMB和相应面额数字及人民币字样”的凹印缩微文字。,第五套人民币的防伪特点,12、凹印接线印刷：正面中间偏左及背面左下角的面额数字，均采用雕刻凹版印刷，每根线条上的两种颜色对接完整。,第五套人民币的防伪特点,13、胶印接线技术：正面上方胶印装饰图案由线条组成，每根线条呈现出两种以上颜色，不同颜色之间对接完整。,第五套人民币的防伪特点,14、无色荧光油墨印刷图案：正面“中国人民银行”行名下方胶印底纹处，在特定波长紫外光下可见“相应的面额数字”字样，该图案采用无色荧光油墨印制，可供机读进行识别。,第五套人民币的防伪特点,15、无色荧光纤维：在特定波长紫外光下可以看到纸张中有不规则分布的黄色和蓝色荧光纤维。,第五套人民币的防伪特点,16、有色荧光油墨印刷图案：背面黄色胶印图纹，在特定波长紫外光照射下显现出黄色荧光图案,第五套人民币的防伪特点,17、磁性号码：用特定的磁性检测仪器检测正面左下方冠字号码有磁性，可供机读。,第五套人民币的防伪特点,18、专用纸张：第五套人民币的纸张采用棉短绒和高质量木浆为原料，由专用抄造设备抄制的印钞专用纸张印制，在紫外光下观察无荧光反应。,第五套人民币的特点,100元,第五套人民币的特点,50元,第五套人民币的特点,20元,第五套人民币的特点,10元,第五套人民币的特点,5元,第五套人民币的特点,1元,假币的鉴别方法,假币的鉴别主要有：看、摸、听、测四种方法。,第五套人民币的鉴别方法,1、纸张识别：纸张是印制钞票的主要原料，为提高钞票的反假性能，现代钞票均采用专门纸张印制。人民币纸张也采用了专用钞纸，主要成分为棉短绒和高质量木浆，具有耐磨、有韧度、挺括、不易折断，抖动时声音发脆响等特点；而假币纸张绵软，韧性差，易断裂，抖动时声音发闷；假币在紫外光下有荧光反应，真币无荧光反应。,第五套人民币的鉴别方法,2、水印识别：人民币水印是在造纸中采用特殊工艺使纸纤维堆积而形成的暗记。 分满版和固定水印二种。其特点是层次分明、立体感强，透光观察清晰。而假币特点是水印模糊，无立体感，变形较大，用浅色油墨加印在纸张正、背面，不需迎光透视就能看到。,第五套人民币的鉴别方法,3、凹印技术识别： 凹印技术是指一种先进的制版印刷术。真币的技术特点是图像层次清晰， 色泽鲜艳、浓郁，立体感强，触摸有凹凸感，如人民币在人物、字体、国徽、盲文点处都采用了这一技术。而假币图案平淡，手感光滑，花纹图案较模糊，并由网点组成。,第五套人民币的鉴别方法,4、对印技术识别：对印技术也可叫“可观定位”印制钞票技术，是通过专门印制技艺，使钞票某部位图案正背面图案相吻合，由一个整体或分步组合构成新的完整的图景。俗称阴阳互补图。对印制版印刷技术要求精确度很高，所以假币容易出现正背面图景错位现象，可抓住这个关键点进行真假对比。,第五套人民币的鉴别方法,5.接线技术识别：接线技术是指在印制钞票图纹、线条时，在一条完整的直线或曲线中，采用多种颜色印刷但无重叠或缺口现象的一种专门印钞技术，是一种较好的防伪措施。采用接线技术印刷钞票，可以取得图案色彩鲜艳，观感明显的效果，并可使各类颜色衔接，过度自然，由于受制版条件和印刷设备限制，伪造假币是不容易做到的，至使真假币之间在接线部位区别很大。,第五套人民币的鉴别方法,6、荧光油墨和光变油墨识别：荧光油墨、光变油墨是印制钞票的特种防伪墨剂，是主动防伪的重要内容，荧光油墨的检测必须借助仪器方可实施。如100、50元人民币正面行名下方胶印底纹处，在特定波长的紫外光下可以看到阿拉伯数字“100”、“50”的荧光反应，但整版纸张无任何反应。而假币一般没有荧光暗记，个别的虽有荧光暗记但与真币比较，颜色有较大差异，并且纸张会有较明亮的蓝白荧光反应。光变油墨真币变化反应明显，假币则无变化或变化不规律不明显。,第五套人民币的鉴别方法,7、安全线识别：真币的安全线是立体实物与钞纸融为一体，有凸起的手感。假币一般是印上或画上的颜色，如果加入了立体实物，会出现与票面皱褶分离的现象，线与纸之间产生间隙。,99版与05版100元人民币的新发现 99版100元人民币MZD像的衣服扣子缝法是双线平行，而05版100元人民币MZD像衣服的扣子缝法则是双线交叉的。 现在造的05版100元假币都是在99版基础上造的假，这点区别中国人民银行都没有公布，而是一个普通老百姓发现的。 当您拿到05版人民币， 用放大镜照一下衣服扣子，如果是双线平行的，那肯定是假币。,1999版,2005版,HD假币的主要特征,从全行目前收缴假币的情况看，05版百元假币开头冠字号码有“HD、HB、FA、BH、CK ”等多种，“HD90”假币只是其中之一，指冠字号码以HD90开头的假币，据公安机关通报，“HD90”假币并非新版，早在2007年，公安机关在广东揭阳端掉一伪造假币窝点，就曾经发现收缴了大量“HD90”编号的百元面值假人民币。,HD假币的主要特征,09年1月11日，据称济南某高校学生在某银行泉城路支行ATM机中取到的“HD90”假币，因无确凿证据报案后无法处理。,HD假币的主要特征,HD假币的主要特征,HD假币的主要特征,从目前掌握的情况看我行相关业务人员能够掌握该版假钞的辨别技能，配置的点验钞机、清分设备能够识别该版假钞，自助存款设备也未发现误吞该版假钞的情况。请大家在工作中做好反假货币知识宣传，提高客户反假意识，明确“HD90”假币不属于高仿真币，与其他假币一样，均属于机制胶版印刷假币，只要掌握人民币防伪技能，完全可以用通常手摸、眼观的识别方法判别真伪，在今后货币反假工作中请大家一定要牢记是假的永远也真不了。,三、假币的收缴与鉴定假币的收缴假币收缴人员资格假币鉴定机构假币鉴定时间假币鉴定结果假币鉴定过程,假币的收缴,一、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。 二、对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记 。 三、对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。,假币的收缴,四、收缴假币的金融机构（以下简称“收缴单位”）向持有人出具中国人民银行统一印制的假币收缴凭证，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。 五、收缴的假币，不得再交予持有人。,假币的收缴,金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：一、一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的； 二、属于利用新的造假手段制造假币的； 三、有制造贩卖假币线索的； 四、持有人不配合金融机构收缴行为的。,假币收缴人员资格,办理假币收缴业务的人员，应当取得反假货币上岗资格证书。反假货币上岗资格证书由中国人民银行印制。中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行负责对所在省（自治区、直辖市）金融机构有关业务人员进行培训、考试和颁发反假货币上岗资格证书。,假币鉴定机构,持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起个工作日内，持假币收缴凭证直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。,假币鉴定机构,中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的货币真伪鉴定书，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示授权证书。,假币鉴定时间,中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。 收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起个工作日内，将需要鉴定的货币送达鉴定单位。,假币鉴定结果,对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，收回持有人的假币收缴凭证，盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理；经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具货币真伪鉴定书和假币没收收据。,假币鉴定过程,中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构鉴定货币真伪时，应当至少有两名鉴定人员同时参与，并做出鉴定结论。,四、中国人民银行残缺污损人民币兑换办法,中国人民银行残缺污损人民币兑换办法 中国人民银行残缺污损人民币兑换办法残缺、污损人民币的概念残缺、污损人民币兑换标准残缺、污损人民币兑换相关要求,中国人民银行残缺污损人民币兑换办法,中国人民银行令2003第7号,根据中华人民共和国中国人民银行法和中华人民共和国人民币管理条例，中国人民银行制定了中国人民银行残缺污损人民币兑换办法，经2003年12月15日第20次行长办公会议通过，现予公布，自2004年2月1日起施行。1955年5月8日中国人民银行发布的残缺人民币兑换办法同时废止。,残缺、污损人民币的概念,中国人民银行残缺污损人民币兑换办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。残缺、污损人民币分类：残缺、污损人民币分为普通残缺、污损人民币和特殊残缺、污损人民币。,残缺、污损人民币兑换标准,残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况 一、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。,残缺、污损人民币兑换标准,二、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。,残缺、污损人民币兑换标准,三、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。 四、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。,残缺、污损人民币兑换相关要求,凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称金融机构）应无偿为公众兑换残缺污损人民币，不得拒绝兑换。金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。,五、特殊残缺污损人民币的兑换,特殊残缺污损人民币的兑换特殊残缺、污损人民币的含义特殊残缺、污损人民币的剩余面积特殊残缺污损人民币的兑换机构特殊残缺污损人民币的兑换方法特殊残缺污损人民币的兑换规定,特殊残缺、污损人民币的含义,根据中国人民银行关于做好特殊残缺污损人民币兑换工作有关事项的通知（银发2007280号07年11月）定义，特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰，不宜再流通使用的人民币。,特殊残缺、污损人民币的剩余面积,特殊残缺、污损人民币剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。不能按原样连接的部分，不作为票面剩余面积计算。,特殊残缺污损人民币的兑换方法,兑换纸张炭化变形容易破碎的特殊残缺污损人民币时，可在清点前留有照片记录，清点后用纸张胶水固定碳化部位后，再进行封包和处理。,特殊残缺污损人民币的兑换方法,特殊残缺污损人民币兑换须由持币人所在单位（或当地派出所）出具证明，经业务主管签批、核对后，当持币人面按人行要求分券别按全额、半额使用专用袋密封。加贴业务封签，加盖经办柜员、业务主管名章，填制“金融机构特殊残缺污损人民币兑换单”（三联单），一联留存，一联交持有人，一联贴在专用密封袋上，所出具的证明应附在金额最多券别票币背后。,特殊残缺污损人民币的兑换方法,营业网点收到人民银行转来的专用封袋和中国人民银行特殊残缺污损人民币鉴定书，与持有人出示的中国人民银行特殊残缺污损人民币鉴定书各要素核对无误后，凭人民银行鉴定结论填制金融机构特殊残缺污损人民币兑换单办理业务，收回持有人的人行鉴定书，不再开袋确认鉴定结果。,特殊残缺污损人民币的兑换规定,对有异议或难以把握的特殊残缺污损人民币按中国人民银行关于做好特殊残缺污损人民币兑换工作有关事项的通知（银发【2007】280号）相关要求办理。经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回特殊残缺污损人民币。,六、不宜流通人民币挑剔标准,不宜流通人民币挑剔标准,1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。,不宜流通人民币挑剔标准,4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。,七、人民币鉴定的相关法规 人民币管理条例相关处罚规定假币收缴、鉴定管理办法的相关处罚规定,人民币管理条例相关处罚规定,中国人民银行根据中华人民共和国人民币管理条例第四十二条规定，对下列违反人民币管理条例的行为依法进行处罚。由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分。,人民币管理条例相关处罚规定,办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，收兑停止流通的人民币，并将其交存当地中国人民银行。中国人民银行不得将停止流通的人民币支付给金融机构，金融机构不得将停止流通的人民币对外支付。,人民币管理条例相关处罚规定,办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币，并将其交存当地中国人民银行。中国人民银行不得将残缺、污损的人民币支付给金融机构，金融机构不得将残缺、污损的人民币对外支付。,人民币管理条例相关处罚规定,办理人民币存取款业务的金融机构、中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构违反本条例下列规定的，由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分。,人民币管理条例相关处罚规定,办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较多、有新版的伪造人民币或者有其他制造贩卖伪造、变造的人民币线索的，应当立即报告公安机关；数量较少的，由该金融机构两名以上工作人员当面予以收缴，加盖“假币”字样的戳记，登记造册，向持有人出具中国人民银行统一印制的收缴凭证，并告知持有人可以向中国人民银行或者向中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构申请鉴定。对伪造、变造的人民币收缴及鉴定的具体办法，由中国人民银行制定。,人民币管理条例相关处罚规定,办理人民币存取款业务的金融机构应当将收缴的伪造、变造的人民币解缴当地中国人民银行。中国人民银行和中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构应当无偿提供鉴定人民币真伪的服务。,人民币管理条例相关处罚规定,对盖有“假币”字样戳记的人民币，经鉴定为真币的，由中国人民银行或者中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构按照面额予以兑换；经鉴定为假币的，由中国人民银行或者中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构予以没收。中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构应当将没收的伪造、变造的人民币解缴当地中国人民银行。,人民币管理条例相关处罚规定,办理人民币存取款业务的金融机构应当采取有效措施，防止以伪造、变造的人民币对外支付。办理人民币存取款业务的金融机构应当在营业场所无偿提供鉴别人民币真伪的服务。,假币收缴、鉴定管理办法的相关处罚规定,金融机构有下列行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分：（一）发现假币而不收缴的；（二）未按照本办法规定程序收缴假币的；,假币收缴、鉴定管理办法的相关处罚规定,（三）应向人民银行和公安机关报告而不报告的；（四）截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的。上述行为涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000元以下的罚款。,假币收缴、鉴定管理办法的相关处罚规定,中国人民银行授权的鉴定机构有下列行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、罚款，同时责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分：（一）拒绝受理持有人、金融机构提出的货币真伪鉴定申请的；（二）未按照本办法规定程序鉴定假币的；,假币收缴、鉴定管理办法的相关处罚规定,（三）截留或私自处理鉴定、收缴的假币，或使已收缴、没收的假币重新流入市场的。上述行为涉及假人民币的，对授权的鉴定机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，对授权的鉴定机构处以1000元以下的罚款。,谢 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