信贷业务违规行为及处理办法解读课件.ppt

,违反信贷业务规章制度行为处理讲解客户二部瞿春香二O一一年六月中国农业银行,第一部分违反信贷业务规章制度行为及处理第二部分新办法在信贷违规情节认定上需注意事项中国农业银行,违反信贷业务规章制度行为及处理违反法人信贷业务规章制度行为及处理违反个人信贷业务规章制度行为及处理违反风险管理业务规章制度行为及处理中国农业银行,违反法人信贷业务规章制度行为及处理一、利用职务和工作上的便利违规令二、信贷决策行为违规三、客户授信环节四、应用cMS、CRM环节令五、信贷调査环节六、信贷审査环节七、信贷审议环节八、信贷审批环节九、授信执行环节中国农业银行,违反法人信贷业务规章制度行为及处理利用职务和工作上的便利违规有下列行为之一的,给予有关责任人员开除处分。账外发放贷款擅自动用银行承兑汇票保证金或其他保证金擅自动用质押单证发放虚假贷款,或内外勾结、弄虛作假骗取银行货款中国农业银行,违反法人信贷业务规章制度行为及处理二、信货决策行为违规有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至撒职处分。未按规定实行贷款审查委员会制度或合议制度未按规定实行审贷部门分离或岗位分离未按规定实行信贷业务报备制度未按规定实行信货部门负责人业务任职资格认定5中国农业银行,违反法人信贷业务规章制度行为及处理三、客户授信违规行为有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至撤职处分。违反授权政策和信贷管理规定,未按照“先授信后用信”要求办理信贷业务的;未经有权人审批,超授信额度办理信贷业务的。6中国农业银行,违反法人信贷业务规章制度行为及处理四、CMS、CRM管理违规行为令(一)有下列行为之一的,给予有关责任人员记大过至开除处分。令蓄意在CMS、CRM中录入虚假信息,误导决策、逃避上级行监控或牟取个人私利的;未按规定对客户信息、授信信息、审批信息、用信信息、贷后管理信息、贷款分类管理信息、资产减值信息等谜行真实、准确、完整、及时地录入,造成系统数据缺漏、失真,误导信贷决策的;擅自修改cMS、cRM机构、人员权限,导致信息泄漏、越权限访问的违反cMS、CRM管理办法要求,造成数的未按规定实施信贷业务网上作业的;擅自篡用他人密码进行信贷业务操作的是受中国农业银行,违反法人信贷业务规章制度行为及处理四、cMS、CRM管理违规行为令(二)在应用cMs中,有下列行为之一的,给予有关责任人员警告至记大过处分。心未按规定向上级行或其他机构报送数据的;心未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的;今未按规定进行技术维护,造成系统运行出现事故的;心越权访问,泄漏信息的。CMSCRM8中国农业银行,违反法人信贷业务规章制度行为及处理五、信贷调查环节(一)有下列行为之一的,给予有关责任人员记过至开除处分。未按规定尽职调查,调查严重失实,造成严重后果的;对调查发现的重大问题故意隐瞒,误导信贷决策的;令帮助、默许客户编造虚假信息资料,撰写虚假调查报告的未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性的心撰写与客户实际情况明显不符的虚假调查报告或担保合同无效、抵(质)押品价值明显高估的9中国农业银行,