《银行新员工培训》综合理财业务介绍ppt课件.ppt

,综合理财业务介绍,2015年1月,新核心建设项目组,一,业务概述,二,交易代码,三,交易说明,四,注意事项,一、业务概述,综合理财业务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。综合理财业务柜面交易包括签约管理、银行账号管理、TA账户管理、风险评估管理、查询交易、公共资讯查询、交易管理、撤单冲账管理、定投定赎、冻结解冻、券商集合理财、定向预约、展期(暂无 )、转让、实物兑付十五大类。综合理财业务系统支持行内理财、基金和代为推介等产品的签解约、风险评估、购买、赎回、转让等。,理财平台业务：,一、业务概述,结构性存款业务是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，从而使投资者在结构性存款到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的收益。结构性存款业务柜面交易包括个人出售、单位出售、出售撤销、个人结构性存款账户信息查询及修改、单位结构性存款账户信息查询及修改和发售额查询。结构性存款业务柜面交易支持个人、单位和同业产品。,结构性存款业务：,一,业务概述,二,交易代码,三,交易说明,四,注意事项,二、交易代码,（）,理财平台交易清单,二、交易代码,（）,结构性存款交易清单,一,业务概述,二,交易代码,三,交易说明,四,注意事项,三、交易说明,（）,1、50000综合理财签约,本交易用于个人、机构客户通过银行账号/卡号或证件号进行综合理财业务签约。 个人、机构客户可通过证件在全行任一网点进行综合理财业务签约；个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡进行综合理财业务的签约；机构客户仅支持本网点单位银行账号综合理财业务的签约。个人客户通过证件签约、机构客户签约需 经主管复核授权。 本交易为单节点交易, 由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。其他要点 未满十八岁购买理财没有政策限制，未满十八岁购买基金需要提供监护人信息。签约时，未满十八周岁的客户必须输入监护人信息。监护人信息包括姓名、证件类型和证件号码。证件类型无限制。 只要个人客户签约成功并完成相应业务品种的风险评估后，客户名下所有借记卡均可直接办理综合理财业务。个人存折不支持签约。 签约交易仅登记签约客户信息，并不开立TA账户，不登记交易账号。 银行卡号（银行账号）状态为冻结/司法冻结，只可使用证件类型+证件号码进行签约。如客户在我行仅建立了客户信息，未开立银行卡号（银行账号），签约时可使用证件号码进行签约。,三、交易说明,2、50009综合理财解约,本交易用于个人、机构客户通过银行账号/卡号或证件号进行综合理财业务解约。 个人、机构客户可通过证件在全行任一网点进行综合理财业务解约；个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡进行综合理财业务的解约；机构客户仅支持本网点单位银行账号综合理财业务的解约。个人客户通过证件签约、机构客户签约需 经主管复核授权。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。其他要点,解约交易前提为没有冻结资金、在途资金、在途交易、在途权益、定投协议。当天签约，可当天解约。,三、交易说明,（）,3、 50060 购买,本交易用于个人、机构客户认购或申购理财、基金和代为推介等产品。 个人客户可通过全行任一网点的借记卡购买；机构客户除深圳分行支持分行辖内任一网点单位银行账号购买外，其余分行仅支持本网点单位银行账号购买。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。,会计核算 理财产品会计核算： 借：个人活期存款等 贷：个人不担险理财资金等 贷：理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时） 基金产品会计核算：借：个人活期存款等 贷：代销基金款项 代为推介产品会计核算：借：个人活期存款等 贷：代销其他产品款项,三、交易说明,其他要点： 本交易可在规定时间内由原经办柜员使用“50210柜员冲账前查询”联动“50211柜员冲账”交易进行冲账。 购买过程中，系统会根据客户信息自动查询该客户是否已为签约客户或已办理TA开户手续，若该客户没办理签约，则提示客户先办理签约手续。若该客户已签约但还没有办理TA开户的，则在本交易内为客户一并办理TA账户开户和产品购买。 若产品设置了产品适合度评估问卷，系统会自动判断是否有在有效期内的评估结果，如没有，则会提示未做问卷或问卷过期，需进行50031产品适合度问卷评估。如果产品适合度匹配结果为“不适合”或产品风险等级高于客户风险等级，则弹出提示信息请客户重新确认是否继续购买(基金产品可继续购买，理财产品不允许)；交易提交成功后，业务凭证上将打印风险提示，需请客户就风险提示进行签名确认。 目前部分基金公司支持使用护照、港澳居民往来内地通行证和台湾居民往来大陆通行证的客户购买基金产品。境外居民购买理财应满足条件(境内居住满1年完税证明),三、交易说明,4、 50062 预约购买,本交易用于客户通过与银行签定预约指定日期发起购买的协议，实现指定日期由系统自动依照事先协议约定的业务品种、TA代码、产品代码、赎回份额发起购买。 个人客户可通过全行任一网点的借记卡预约购买；机构客户目前除深圳分行支持分行辖内任一网点单位银行账号预约购买外，其余分行仅支持本网点单位银行账号预约购买。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。 会计核算理财产品会计核算：借：个人活期存款等 贷：个人不担险理财资金等 贷：理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时）基金产品会计核算：借：个人活期存款等 贷：代销基金款项代为推介产品会计核算：借：个人活期存款等 贷：代销其他产品款项,三、交易说明,5、 50082 定向预约购买,本交易用于对已做定向预约的客户办理理财产品购买。基金、代为推介等产品不支持定向预约购买。 个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡定向预约购买。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。 会计核算 借：个人活期存款等 贷：个人不担险理财资金等 贷：理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时）,三、交易说明,6、 50070 赎回,本交易用于个人、机构客户赎回理财、基金和代为推介等产品。 个人客户可通过全行任一网点的借记卡赎回；机构客户仅支持本网点单位银行账号赎回。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。 会计核算 理财产品会计核算： 借：个人不担险理财资金等 借：应付理财产品收益（不担险产品） 或应付理财产品利息（担险产品） 贷：个人活期存款等 基金产品会计核算： 借：代销基金返还款项 贷：个人活期存款等 代为推介产品会计核算： 借：代销其他产品返还款项 贷：个人活期存款等,三、交易说明,7、 50071 实时赎回,本交易用于客户赎回理财产品，本金实时返还，该交易只允许在产品工作日日间发起且不允许撤单、冲账、不支持预处理。 个人客户可通过全行任一网点的借记卡实时赎回；机构客户仅支持本网点单位银行账号实时赎回。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。 会计核算 借：个人不担险理财资金等 贷：个人活期存款等,三、交易说明,8、 50072 预约赎回,本交易用于客户通过与银行签定预约指定日期发起赎回的协议，实现指定日期由系统自动依照事先协议约定的业务品种、TA代码、产品代码、赎回份额发起赎回。 个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡预约赎回；机构客户仅支持本网点单位银行账号预约赎回。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算借：个人不担险理财资金等 贷：个人活期存款等,三、交易说明,9、 50220 TA账户冻结,本交易用于对客户TA账户进行冻结。 个人客户可通过分行辖内任一网点办理冻结；机构客户仅支持本网点办理冻结。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。其他要点 冻结交易提交成功后TA账户变为预冻结状态， TA账户冻结当日不可马上解冻。次日冻结生效，TA账户为冻结状态。 冻结后不允许进行除TA账户解冻、查询以外的任何与TA账户有关联的交易，例如：50060购买等交易。,三、交易说明,10、 50221 TA账户解冻,本交易用于对已经冻结的TA账户进行解冻。 解冻业务必须在原冻结网点办理。解冻当日TA账户为预解冻状态，不允许进行除TA账户解冻、查询以外的任何与TA账户有关联的交易，例如：50060购买等交易。客户发起的冻结，银行不能发起解冻；银行发起的冻结，客户不能发起解冻。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售四级柜员办理。,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。,三、交易说明,11、 50225 产品份额冻结,本交易用于对客户持有的产品份额进行冻结。支持客户主动份额冻结和银行授权份额冻结，柜员做完份额冻结后，该份额不可以再做其他交易。 个人客户可通过分行辖内任一网点办理冻结；机构客户仅支持本网点办理冻结。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。,三、交易说明,12、 50226 产品份额解冻,本交易用于对已经冻结的产品份额进行解冻。 解冻业务必须在原冻结网点办理。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。,三、交易说明,13、50350 个人结构性存款出售,本交易用于向分行辖内任一网点的借记卡或存折客户出售个人结构性存款产品。 该交易支持冻结模式与转账模式结构性存款的出售，冻结模式为个人客户购买结构性存款后系统自动圈存购买金额，待募集期结束后（产品起息日）自动从客户账户扣款；转账模式为个人客户购买后实时扣客户账。 该交易支持在产品募集期内办理撤销。 本交易为单节点交易, 由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。 会计分录 借：个人活期存款等 贷：个人结构性理财资金,三、交易说明,14、500360 单位结构性存款出售,本交易用于向本网点单位客户出售结构性存款产品。 该交易支持冻结模式与转账模式结构性存款的出售，冻结模式为客户购买结构性存款后系统自动圈存购买金额，待募集期结束后（产品起息日）自动从客户账户扣款；转账模式为客户购买后实时扣客户账。 该交易支持在产品募集期内办理撤销。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗办理。,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联、转账支票、内部平衡传票或特种转账凭证、开户证实书等。 会计分录 借：单位活期存款/内部账等 贷:单位结构性理财资金等 付：存款开户证实书,三、交易说明,15、50355 个人结构性存款账户信息查询及修改,本交易用于个人客户对已购买的结构性存款产品进行查询和修改返款账号。 个人客户可在分行辖内网点查询结构性存款账户信息，但只能在原购买网点进行返款账号的修改。 本交易为单节点交易, 由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。,三、交易说明,16、 50365单位结构性存款账户信息查询及修改,本交易用于单位客户对已购买的结构性存款产品进行查询和修改返款账号。 单位客户仅可在原购买网点对结构性存款账户信息进行查询及修改。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。,三、交易说明,17、50359结构性存款出售撤销,本交易用于因客户要求，撤销购买的结构性存款。柜员原因用通用冲账交易 结构性存款撤销需回原出售网点办理。对于转账模式结构性存款支持当日撤销，对于冻结模式结构性存款支持募集期内撤销。 本交易为单节点交易, 由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。,三、交易说明,三、交易说明,凭证打印处理 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）两联。 单位结构性存款出售时，若向客户出具开户证实书的，撤销时应收回开户证实书并剪角作废，作为撤销时打印的通用凭证附件。 会计分录 冻结模式结构性存款撤销，不产生会计分录，撤销后购买金额系统自动解圈。转账模式结构性存款撤销产生会计分录： 借：个人结构性理财资金等 贷：个人活期存款等,三、交易说明,18、 50366结构性存款发售额查询,本交易用于查询结构性存款发售、剩余额度。支行经办员只能查询本支行的结构性存款产品发售总额，账务中心经办员可查询分行辖内结构性存款产品发售总额。 本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员/支行授权岗/中心前台综合业务受理岗/中心前台授权岗/中心后台授权岗办理。,三、交易说明,一,业务概述,二,交易代码,三,交易说明,四,注意事项,个人客户办理理财业务免填单，无需填写理财业务申请表；单位客户仍需填写理财业务申请表。总协议、风险揭示及产品说明书等仍按原规定填写。若需对理财进行冻结时，应使用TA冻结或份额冻结交易操作，冻结核心理财分户账无效。若理财TA账户或份额冻结期内，理财产品到期，理财资金返回原购买账户并由系统自动做冻结处理。,四、注意事项,理财平台业务：,四、注意事项,单位结构性存款挂失、解挂、挂失新开和换发业务同单位定期操作，使用“02182单位定期存款证实书/存单更换”交易。对于个人、单位、同业活期账户挂失、全部冻结的，不允许购买结构性存款产品；活期账户部分冻结的，在账户可用余额范围内允许购买。购买结构性存款后，若对扣款账户进行挂失的，产品成立时系统扣款购买成功；若对扣款账户进行全部冻结的，产品成立时扣款失败购买不成功；若对扣款账户进行部分冻结的，购买金额小于等于未冻结部分，产品成立时扣款购买成功，反之扣款失败购买不成功。,结构性存款业务：,四、注意事项,对于单位外币结构性存款购买、到期入账，根据外汇账户管理的有关要求，由系统自动进行结构性存款账户开立、活期账户资金变化明细登记，无需手工登记。结构性存款账户冻结期内产品到期，由系统自动结清结构性存款账户，并将本金和收益挂“27304001801”内部账。通过内部账购买单位结构性存款产品，若购买时返款账号未录入，产品到期时，由系统自动结清结构性存款账户，并将本金和收益挂“27304001801”内部账。,谢谢大家!,