坚守长期主义新增长可期.docx
坚守长期主义，新增长可期从2022年半年报，看浦发银行如何穿越周期、超越变化，做“长期主义者”当前的银行业，传统经营模式与各项业务正经历前所未有的变局。各类银行加快差异化布局，行业格局正在被一步步重塑。其中，12家股份行体制机制更为灵活，通过积极探索创新、充分发挥综合化金融服务能力，打造了适合自身优势的特色化发展路径。近年来，打造长三角区域发展优势,稳步推进轻型银行、绿色银行、全景银行“三大银行”建设的浦发银行，战略布局稳步推进。该行2022年半年报也显示，战略重塑展露成效。01稳营收：中长期对公贷款稳步增长“坚定地做穿越周期、超越变化的长期主义者。''这是浦发银行董事长郑杨在2022年定下的目标。作为唯一一家总部在上海的股份制银行，上半年疫情肆虐对浦发银行的冲击不言而喻。这样的背景下，浦发银行全力以赴稳定营收，实现营业收入、归母净利润“双增长二不良贷款余额、不良贷款率连续十个季度“双降对银行而言，对公业务一直以来都是银行穿越周期的支柱之一。从2019年开始，浦发银行对公贷款就重新回到快速增长的轨道，2022年上半年，该行对公贷款总额（不含贴现）为2.54万亿元，较上年末增长5.49%,其中，中长期对公贷款余额较年初增727亿元，制造业中长期贷款高于各项贷款增速24.5个百分点。浦发银行各项贷款稳步增长的亮点，一方面来自绿色、科创、自贸三张“金名片”，这三项业务在今年上半年均取得了较高增速。截至6月末，绿色信贷余额3785亿元，较年初增22%,排名股份制银行同业第二；科创企业贷款余额3565亿元，较年初增16%；自贸FT贷款余额572亿元，较年初增10%o尤其值得关注的，是浦发银行正在把绿色金融打造成新的增长“飞轮”，打造了“四位一体”的碳金融服务能力，累计向100个项目发放碳减排贷款182亿元，带动年度碳减排量223万吨二氧化碳当量，位列股份行第一。今年8月份，上海自贸试验区临港新片区挂牌三周年，三年间浦发银行支持新片区建设，已投放资金总量近150亿元。如今，浦发银行在上海地区自贸金融FT存款规模和自贸跨境资金池个数位居全行业首位。同时，依托自贸金融切入各地先进制造业、前沿产业集群、现代服务业等客群，依托行内自贸联动机制推动自贸金融服务辐射全国。另一方面，浦发银行立足上海、长三角等重点区域，稳步发力。到6月末，长三角、京津冀和粤港澳三大重点区域贷款在全行增量占比76%。作为浦发银行的主战场，上半年浦发银行支持上海经济重振，累计设立专项信贷额度3900亿元、直接融资渠道1000亿元；上海分行本外币存款余额较上年末增加1486亿元，增长14.5%,贷款余额较上年末增加242亿元，增长5.1%。长三角则是浦发银行自身业务发展的战略高地。目前，浦发银行在长三角设立了7家分行，资产规模已达2.41万亿元。浦发银行率先成立长三角一体化示范区管理总部，创新推出“长三贷”“长三债”“长三购”“长三链”等一系列特色金融服务。截至报告期末,浦发银行共服务长三角企业客户41.7万户、零售客户超5418万户；长三角区域内贷款余额1.52万亿元，存款余额2.03万亿元，存、贷款余额均位列股份行同业第一位。当前，浦发银行已经将长三角布局的成功模式升级复制，向京津冀、大湾区等重点区域推进。通过上述“排兵布阵”，上半年浦发银行在多重压力之下实现了双增长：实现营业收入986.44亿元，同比增长L31%；归属于母公司股东的净利润301.74亿元，同比增长LI3%。可以看到，浦发银行不断调整战略，在坚守自身特色业务发展的基础上，保持创新活力。02轻型化：形成新增长“发动机”组合让经营模式变“轻”，是近年来银行业一直积极探索的。其目的，是在自身业务发展中找到“更低资本消耗、更集约化”的发展模式。“轻型银行”是浦发银行的另一特色。一方面，聚焦绿色、科创、普惠、自贸等重点领域，加快形成全行增长的“发动机”组合，推动中收加快增长；另一方面，则是探索客户服务新运营模式，提高经营效益。未来，轻型银行转型的核心将是围绕客户和服务改变经营模式，让银行业务发展变“轻”。在零售业务转型中，浦发积极推进“大财富一体化”运作，即零售财富与私人银行、资产管理、投资银行、托管业务等形成一体化。6月末，浦发银行个人客户达到1.33亿户，AUM达3.95万亿元。在公司业务方面，浦发银行提出“赛道+生态”战略客户经营体系，对战略客户实施“一户一策一目标”,并成为战略客户的主要结算银行、综合融资服务提供商。在科创金融领域，浦发银行建立全生命周期、“股、债、贷”一体化的生态圈服务模式，树立“浦发科创”市场品牌；在汽车行业，浦发银行积极与头部企业和产业基金合作，以统一收款对账平台和股权直投为突破口，加快新能源汽车产业金融布局。浦发银行还在快速打造可复制、推广的“赛道+生态”经营模式标杆，让企业客户通过产业链的金融服务提升企业的效率。通过这一模式，不仅能够开拓结算等综合金融服务,也能够增加客户粘性。这一客户服务新打法效果明显。6月末，总行战略客户人民币对公存款余额8843亿元，较年初增加656亿元。服务科技型企业超4.7万户，较年初增加6500余户，服务科创板上市企业覆盖率超过70%o轻型银行发展是一盘关乎全局的大棋。银行要根据自身优势以及特色业务发展去探索轻型发展新路径，而非跟风，需谋定而后动。根据半年报披露的数据，浦发银行上半年实现非利息净收入299.63亿元，手续费及佣金净收入152.81亿元，其他非利息收益146.82亿元，发展稳定。通过上述新布局，浦发银行轻型化转型正在蓄力。03加速融合：全景银行新征程“客户基础决定了一家银行的深度和广度，关系到银行生命力的强弱”。在浦发银行的发展战略中，一直把客户体验与数字科技作为“双轮驱动”。正是通过面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的“全景银行”模式，浦发银行将生态场景与用户紧密联系在一起。半年报显示，浦发银行，全景银行”建设的深度和广度再站上了新高度，加速推进科技与业务的深入融合。“打造平台、拓展生态”，浦发银行在数字化全面赋能业务中，紧紧抓住这两大核心。在产业数字金融领域，浦发银行建设SaaS服务平台，打造小商户收银台；建设智能仓储管理平台浦慧云仓，打造质押融资能力，现已完成10个仓库库区的改造。依托创新社区，浦发银行还为科技企业提供场景对接，联动投融资服务，上半年累计服务62家科创企业；丰富开放金融联盟成员业态，APlX平台持续对接优质合作方，累计上线293个API,涵盖银行服务、人工智能等多个领域。零售业务则深度推进智能化发展，例如，手机银行APP构建分类分层服务体系，实施组件化改造提升用户体验，零售手机银行MAU增至2239万户，较年初增27%。财富管理打造纯Al线上场景经营和“AI+人''协同服务相结合的客户经营新模式。当前，银行的金融服务正在快速融入到场景当中。在供应链贷款中，浦发银行将融资流程嵌入到供应链订单流程中，依托核心企业，为其上下游小微客户提供在线贷款。在产业数字金融生态的建设中,In+Hub创新社区新增科创企业超过200家，场景合作面进一步扩大。在银行深度数字化变革中数据驱动”越来越重要。仍以供应链金融为例，浦发银行运用大数据，打造了“一个产品、N家企业、上下覆盖、双向支持”的服务模式，核心企业上下游经销商均可凭借系统获取的订单数据、进销项交易数据等信息申请贷款。截至目前，该服务已覆盖近4万家核心企业，连动数十万家上下游经销商。浦发银行集多年之力打造的“全景银行”，正在进入新阶段。随着数字文化、数字意识、数字思维深入人心，金融科技支撑能力和输出能力明显增强，数字化发展广度和深度达到新高度，为这家股份行未来的进击赋予更强大的动能。
